Hur mycket får man belåna på sitt hus?

Vad innebär det att belåna sitt hus?

Att belåna huset innebär att ta ett bolån med bostaden som säkerhet. Oftast sker det i samband med köp av bostad, men det kan även vara för att utöka ett befintligt lån, exempelvis vid renovering. Hur mycket du får låna påverkas av flera faktorer som inkomst, kreditvärdighet och bostadens marknadsvärde.

Hur mycket får man låna – bolånetaket

Enligt Finansinspektionens regler får du låna upp till 85 % av bostadens marknadsvärde – det kallas bolånetaket.

Exempel:

Om din bostad är värd 2 000 000 kronor får du låna upp till 1 700 000 kronor (85 %). Resterande 300 000 kronor behöver du själv stå för, vanligtvis genom kontantinsats.

Banken gör alltid en individuell bedömning, så även om 85 % är max enligt regelverket kan du i praktiken få ett lägre lånebelopp beroende på din ekonomi.

Amorteringskrav – vad måste du betala tillbaka?

Utöver bolånetaket finns det regler om hur mycket du måste amortera per år, baserat på hur mycket du lånar i förhållande till bostadens värde samt din inkomst. Reglerna är:

• Belåningsgrad 50–70 %: Minst 1 % amortering per år.
• Belåningsgrad 70–85 %: Minst 2 % amortering per år.
• Skuldkvot över 4,5 gånger årsinkomsten: Extra 1 % amortering krävs.

Amorteringskravet gör att du successivt betalar av på din skuld, vilket ger en mer hållbar ekonomi över tid.

Faktorer som påverkar hur mycket du får låna

Även om bolånetaket ligger på 85 %, avgörs det exakta beloppet av din ekonomiska situation. Viktiga faktorer är:

• Inkomst: Du måste visa att du har tillräcklig och stabil inkomst för att klara lånekostnader och amorteringar.
• Kreditvärdighet: En god kredithistorik utan betalningsanmärkningar förbättrar dina chanser att få lån.
• Bostadens marknadsvärde: Bedöms av banken, ibland med extern värdering. Låneutrymmet baseras på detta värde.
• Skuldkvot: Din totala skuld i relation till din årsinkomst påverkar bankens beslut.

Olika typer av lån som påverkar din belåning

Privatlån (blancolån)

Lån utan säkerhet, ofta med högre ränta. Kan användas till kontantinsats eller renoveringar, men bör användas med försiktighet.

Topplån

Förekommer mindre idag, men liknar privatlån i funktion. Dessa används för att täcka delar som inte täcks av bolån, ofta till högre ränta.

Kreditkort

Höga kreditgränser eller befintliga skulder kan påverka din totala kreditvärdighet negativt och därmed minska låneutrymmet.

Tips för att öka chansen att få låna mer

• Förbättra din kreditvärdighet: Betala räkningar i tid och undvik onödiga kreditupplysningar.
• Spara till en större kontantinsats: En lägre belåningsgrad ger bättre villkor.
• Minska annan skuldsättning: Samla lån och minska kreditkortsskulder för bättre ekonomi.
• Jämför banker: Använd jämförelsetjänster för att hitta bäst ränta och villkor. Finera.se hjälper dig hitta rätt.

Sammanfattning

Hur mycket du får belåna på ditt hus styrs främst av bolånetaket på 85 % av bostadens värde. Men det faktiska låneutrymmet påverkas också av din inkomst, kreditvärdighet, skuldkvot och andra faktorer. Amorteringskrav ställer dessutom krav på hur mycket du måste betala tillbaka varje år.

Genom att stärka din ekonomi och jämföra olika alternativ kan du både öka ditt låneutrymme och förbättra dina villkor.