Finansinspektionen införde bolånetaket för att minska risken för överbelåning på bostadsmarknaden. Grundtanken är att du ska ha tillräckligt eget kapital i boendet för att klara av eventuell värdeminskning och räntehöjningar. Att belåna bostaden upp till 85 % av dess värde är därför den övre gränsen. Resterande 15 % måste du själv finansiera – antingen med sparade pengar eller ibland via ett separat lån (privatlån).
Bolånetaket innebär att du inte kan få ett bolån som överskrider 85 % av bostadens värde. Exempel: Kostar bostaden 2 miljoner kronor kan du maximalt låna 1,7 miljoner (85 %). Då behöver du 300 000 kronor (15 %) i kontantinsats. Detta krav gäller även om du känner att du skulle klara av en högre belåning i praktiken.
Bolånetaket är ett krav från Finansinspektionen som alla banker och kreditinstitut i Sverige måste förhålla sig till. Det är inte en lag i strikt juridisk mening, men effekten blir densamma – banker beviljar inte bolån över 85 %.
Det är inte alla som har tillräckligt med sparade pengar för en kontantinsats. Här är några möjligheter att överväga:
Bolånetaket och kontantinsatskravet är en av flera delar som påverkar din totala ekonomi vid bostadsköp. Här är några aspekter du bör ha i åtanke:
Utöver kontantinsatsen ska du klara av ränta och amortering på lånet. Ju mindre du behöver låna, desto lägre blir din månadskostnad och räntesats på sikt. Att ha en större kontantinsats gör dig mindre känslig för räntehöjningar.
Om du använder ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen ökar din skuldsättning och månadsutgift. Har du dessutom kreditkortsskulder eller andra lån med hög ränta kan den totala ekonomiska belastningen bli stor. Att se över dina skulder och priotera avbetalningar av dyra krediter först är därför en klok strategi.
Ett bostadsköp innebär ofta högre försäkringskostnader (till exempel hem- och villaförsäkring) och du kan behöva en buffert för underhåll. Genom att planera noggrant undviker du att behöva belåna dig ytterligare om du skulle behöva renovera eller åtgärda större skador i bostaden.
Ja, du måste ha minst 15 % i kontantinsats för att ta ett bolån i Sverige, enligt det så kallade bolånetaket. Det finns dock sätt att finansiera denna del, till exempel genom att ta ett privatlån eller spara i förväg. Valet beror på dina ekonomiska förutsättningar och hur du vill balansera räntekostnader, amortering och övriga levnadskostnader.
Finerakademin
Lär dig fler ekonomiska begrepp med Finerakademin!
Vill du utforska fler ämnen inom ekonomi?
Jämför olika lånetyper
Oavsett om du behöver finansiera en ny bil, investera i ditt företag eller renovera hemmet, finns det ett lån som passar just dina behov.
Finera tillhandahåller ingen finansiell rådgivning och står inte under Finansinspektionens tillsyn. Informationen på vår webbplats är endast avsedd för jämförelse och all användning sker på eget ansvar. Vi tar inget ansvar för eventuella förluster eller skador som kan uppstå till följd av beslut baserade på innehållet på vår sida.
Finera är en fristående jämförelsesajt som hjälper dig att hitta och jämföra lån från olika långivare. Vår tjänst är gratis att använda och vi strävar efter att ge en tydlig och rättvis överblick av alternativen. Vi får ersättning via affiliatelänkar när användare väljer att gå vidare till en långivare genom vår sida. Ersättningen kan påverka hur produkter visas på webbplatsen.
