En kontantinsats är den del av bostadens köpesumma som du måste betala själv utan att låna. Bolån i Sverige får maximalt täcka 85 % av bostadens värde. Resterande 15 % måste du finansiera på annat sätt – oftast genom sparade pengar eller, i vissa fall, ett separat lån (privatlån). Kontantinsatsen finns för att minska risken för överbelåning och säkra att du har tillräcklig ekonomisk buffert om bostadsmarknaden svänger.
Utöver lagkravet kan det vara fördelaktigt att kunna betala en större kontantinsats än 15 % för att få ännu bättre villkor på bolånet. Generellt sett kommer du att bli mindre känslig för räntehöjningar och kan få mer förmånliga räntesatser hos banken.
Att spara till en större summa kan kännas övermäktigt i början. Här kommer några steg som hjälper dig att lägga en hållbar plan:
En budget är grunden för ett långsiktigt sparande. Lista alla dina inkomster och utgifter för att se hur mycket du kan spara varje månad. Dra ner på onödiga kostnader – exempelvis streamingtjänster du inte använder eller impulsiva köp – och använd mellanskillnaden till ditt sparkonto för kontantinsatsen.
Sparar du på kort sikt kan ett vanligt sparkonto med insättningsgaranti vara ett tryggt val, även om räntan ofta är låg. Siktar du på att spara i flera år kan du överväga fonder eller räntebärande instrument med något högre avkastning. Tänk dock på risken – du vill inte att hela insatsen ska ha sjunkit i värde just när du behöver pengarna.
Ställ in en autogiro-betalning eller stående överföring som sker direkt när lönen kommer in. På så sätt “vänjer” du dig vid att en del av pengarna alltid går till sparande och du minskar risken för impulsköp.
Om du har kreditkortsskulder eller andra lån med höga räntor bör du försöka betala av dessa först. Räntekostnader kan snabbt äta upp dina pengar som annars hade kunnat gå till sparande. Genom att minska eller eliminera dyra skulder frigör du kapital som du sedan kan lägga på din kontantinsats istället.
Att ta ett privatlån för att täcka delar av kontantinsatsen kan kännas lockande, men kom ihåg att räntan oftast är betydligt högre än på ett bolån. Dessutom får du ytterligare en månadskostnad i form av amortering och ränta. Se det mer som en sista utväg om det verkligen inte går att spara ihop tillräckligt i tid, och var medveten om den totala kostnaden.
När du siktar på att köpa bostad är det viktigt att se över hela ekonomin – inte bara kontantinsatsen. Räkna på hur hög din boendekostnad kommer att bli varje månad med ränta och amortering, samt ta hänsyn till försäkringar, underhåll och eventuella avgifter. Har du rätt buffert för oförutsedda händelser? Kommer du fortfarande kunna spara till andra mål?
Att spara ihop till en kontantinsats kan kännas utmanande, men med en tydlig budget, disciplinerat sparande och smart planering är det fullt möjligt. Börja med att se över dina inkomster och utgifter, välj en passande sparform och automatisera ditt sparande så att pengar regelbundet förs över till ett sparkonto eller fondkonto. Se samtidigt till att du inte har onödigt höga räntekostnader på andra lån eller kreditkort. Genom att planera långsiktigt och vara konsekvent med ditt sparande kommer du närmare drömmen om att köpa en egen bostad.
Finerakademin
Lär dig fler ekonomiska begrepp med Finerakademin!
Vill du utforska fler ämnen inom ekonomi?
Jämför olika lånetyper
Oavsett om du behöver finansiera en ny bil, investera i ditt företag eller renovera hemmet, finns det ett lån som passar just dina behov.
Finera tillhandahåller ingen finansiell rådgivning och står inte under Finansinspektionens tillsyn. Informationen på vår webbplats är endast avsedd för jämförelse och all användning sker på eget ansvar. Vi tar inget ansvar för eventuella förluster eller skador som kan uppstå till följd av beslut baserade på innehållet på vår sida.
Finera är en fristående jämförelsesajt som hjälper dig att hitta och jämföra lån från olika långivare. Vår tjänst är gratis att använda och vi strävar efter att ge en tydlig och rättvis överblick av alternativen. Vi får ersättning via affiliatelänkar när användare väljer att gå vidare till en långivare genom vår sida. Ersättningen kan påverka hur produkter visas på webbplatsen.
