Jämför Samlingslån
– Samla Alla Lån och Krediter för Bättre Ränta
Ett samlingslån är en form av refinansiering där du kombinerar flera mindre krediter, privatlån eller kreditkortsskulder till ett enda lån. Genom att samla alla lån hos en långivare kan du potentiellt få lägre ränta, spara pengar på avgifter och samtidigt förbättra din privatekonomi. När du jämför olika samlingslån är det viktigt att tänka på långivarens villkor, den effektiva räntan och hur det kan påverka din kreditvärdighet över tid. Att optimera din återbetalning kan dessutom leda till att du får bättre förutsättningar för framtida lån, exempelvis bolån eller billån.
Ränta4.95% - 23%
Lånebelopp10,000 - 800,000 kr
Uppläggningsavgift588 kr
Låneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 9,63%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2 302 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 331 495 kr. Ingen start-/aviavgift. 9,23% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2025-01-09.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning.
Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på
konsumentverket.se
.
Vad är ett Samlingslån och Hur Fungerar Det?
Ett samlingslån, ibland kallat lånekonsolidering, innebär att du tar ett nytt lån för att lösa flera befintliga skulder. Det kan röra sig om allt från dyra snabblån, kontokrediter till kreditkortsskulder. Den nya långivaren betalar av dina gamla lån enligt överenskommelse, och du får istället en tydligare överblick genom att bara hantera ett enda lån. Målet är ofta att minska din månadskostnad, förbättra kassaflödet och undvika betalningsanmärkningar. För den som har många mindre lån och krediter kan detta vara en effektiv metod för att återfå kontroll över sin ekonomi.
Fördelar med att Samla Dina Lån och Krediter
Genom att samla flera lån och krediter under ett paraply skapar du inte bara en enklare översikt över dina skulder – du kan också förhandla bättre lånevillkor, vilket ofta betyder lägre ränta och färre administrativa avgifter. Nedan följer tre tydliga fördelar med ett samlingslån:
Lägre Ränta och Bättre Villkor
När du ansöker om ett samlingslån kan du slå ihop exempelvis kreditkortsskulder med höga räntekostnader och små blancolån med varierande villkor. Då finns möjligheten att förhandla fram en mer fördelaktig ränta eftersom lånet blir större, och dina tidigare högräntelån därmed löses. Detta kan på sikt leda till en betydligt lägre månadskostnad och mer utrymme i din vardagsekonomi.
Färre Fakturor och Enklare Administration
Flera små lån och krediter innebär ofta många olika fakturor, avier och förfallodatum att hålla koll på. Genom att samla alla lån på ett ställe förenklar du betalningsprocessen avsevärt. En enda faktura och ett förfallodatum gör det lättare att planera din ekonomi och minskar risken för misstag eller förseningsavgifter. Det är ett effektivt sätt att slippa onödig stress kring månadsbetalningar.
Möjlighet att Förbättra Din Kreditvärdighet
Att lösa flera mindre skulder och krediter med höga räntor kan på sikt bidra till en bättre UC-score eller kreditvärdighet. När du sköter återbetalningen av ditt nya samlingslån i tid visar du god återbetalningsförmåga, vilket framtida långivare ser positivt på. En förbättrad kreditvärdighet kan i längden leda till lägre räntesatser på andra lån, som exempelvis bostadslån, billån eller när du vill ta ett större privatlån vid behov.
Exempelränta: 4.95 % - 23 %
Effektiv ränta: 5.07 % - 33.62 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 9,63%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2 302 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 331 495 kr. Ingen start-/aviavgift. 9,23% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2025-01-09.
Olika Typer av Samlingslån
Det finns flera olika typer av samlingslån som kan passa människor i olika ekonomiska situationer. Oavsett om du söker lägsta möjliga ränta, vill undvika vissa kreditupplysningar eller har betalningsanmärkningar, finns det specialiserade lösningar som kan hjälpa dig att konsolidera dina skulder och låna pengar under bättre villkor än du har idag. Nedan följer några vanliga varianter av samlingslån.
Samlingslån med Låg Ränta
För den som är ute efter lägsta möjliga månadskostnad kan ett samlingslån med låg ränta vara ett attraktivt alternativ. Generellt sett kräver långivare en stabil inkomst och god kreditvärdighet för att erbjuda fördelaktiga räntevillkor. Om du har hög betalningsförmåga och saknar betalningsanmärkningar kan du många gånger få en lägre räntesats, vilket gör att du snabbt kan spara pengar jämfört med att ha flera högräntekrediter.
Samlingslån utan UC
Ett samlingslån utan UC (Upplysningscentralen) innebär att långivaren använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Detta kan vara en fördel för dig som vill undvika för många kreditförfrågningar hos UC, vilket annars kan sänka din kreditvärdighet. Tänk dock på att räntan ibland kan bli högre när du söker lån utan UC, eftersom många långivare anser det vara en större risk.
Samlingslån trots Betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning behöver inte alltid hindra dig från att få ett samlingslån. Det finns långivare och låneförmedlare som specialiserar sig på att hjälpa personer med anmärkningar att konsolidera sina skulder, förutsatt att din ekonomi är tillräckligt stabil. Räntan kan dock bli högre än för låntagare utan betalningsanmärkningar, och det är därför viktigt att noga jämföra olika erbjudanden innan du bestämmer dig.
Samlingslån trots Kronofogden
Om du har aktiva skulder hos Kronofogden blir det betydligt svårare att få ett samlingslån, men det är inte helt omöjligt. Vissa långivare erbjuder lösningar för att lösa existerande skulder med hjälp av ett nytt lån, men du måste då ofta uppvisa en stadig inkomst och betala en högre ränta. Det är viktigt att noga överväga om ett nytt lån är den bästa vägen ur en akut skuldsituation eller om det finns andra åtgärder som passar bättre för din ekonomiska hälsa.
Samlingslån vid Dålig Kreditvärdighet
Har du en låg kreditpoäng kan det vara svårt att få bra räntor och villkor. Ändå finns det långivare som riktar sig till låntagare med sämre kreditvärdighet. Denna typ av samlingslån kan hjälpa dig att undvika fler påminnelseavgifter och höga räntor, men kom ihåg att räntesatsen ofta blir högre än för den som har en stark kreditvärdighet. Se därför till att du har en tydlig återbetalningsplan för att undvika ökade skuldproblem.
Samlingslån med Medsökande
Ett effektivt sätt att öka chansen till bättre villkor är att ansöka om ett samlingslån tillsammans med en medsökande. Den medsökandes inkomst och ekonomiska bakgrund tas då med i beräkningen, vilket kan resultera i en lägre ränta. Om både du och medsökanden har stabila inkomster och god kreditvärdighet, förbättras er samlade låneprofil i långivarens ögon.
Samlingslån utan Fast Anställning
Saknar du fast anställning kan ett samlingslån ändå vara möjligt, särskilt om du har andra former av stadig inkomst, exempelvis timanställning, eget företag, pension eller projektanställning. Vissa långivare är flexiblare än andra och tittar mer på din totala betalningsförmåga än på anställningsformen. Räntan kan dock bli något högre, så det är viktigt att du noggrant jämför olika erbjudanden.
Samlingslån med Borgenär
Om du har svårt att bli beviljad ett samlingslån på egen hand kan du i vissa fall ta in en borgenär som går i god för lånet. Borgenären åtar sig då att betala tillbaka skulden om du själv inte skulle klara av det. Med en borgenärs starka ekonomi i ryggen kan du få bättre räntevillkor och öka dina chanser att bli beviljad lånet, men tänk på att det innebär ett stort ansvar för båda parter.
| Långivare | Ränta (%) |
|---|---|
| Compari | 2.95 - 25.89% |
| Trygga | 4.95 - 22.95% |
| Enklare | 4.95 - 23% |
| Lendo SE | 4.95 - 23% |
| Northmill | 7.9 - 22.9% |
| Banky SE | 22.95 - 22.95% |
| Enhet | Ränta (%) |
|---|---|
| Compari | 3.01 - 29.95% |
| Trygga | 5.07 - 26.5% |
| Enklare | 5.07 - 95.4% |
| Lendo SE | 5.07 - 33.62% |
| Northmill | 9.71 - 30.59% |
| Banky SE | 26.5 - 26.5% |
| Enhet | Lånebelopp (kr) |
|---|---|
| Compari | 5 000 - 600 000 kr |
| Trygga | 5 000 - 800 000 kr |
| Enklare | 5 000 - 800 000 kr |
| Lendo SE | 10 000 - 800 000 kr |
| Northmill | 15 000 - 50 000 kr |
| Banky SE | 10 000 - 150 000 kr |
Viktigt att Tänka på innan du Ansöker
Innan du tecknar ett samlingslån är det viktigt att göra en noggrann analys av din egen ekonomi. Fundera över hur mycket du behöver låna och se till att du verkligen kan hantera återbetalningen. Kom ihåg att samlingslån inte är en universallösning – om du fortsätter att ta nya krediter kan du hamna i ännu större skulder. Målet bör alltid vara att stabilisera din privatekonomi och minska dina totala kostnader på sikt.
Jämför Många Långivare och Förfrågningar (UC, Bisnode m.fl.)
När du ansöker om samlingslån är det smart att jämföra flera långivare för att hitta den mest förmånliga räntan och de bästa villkoren. En ansökan via en låneförmedlare kan ge dig erbjudanden från flera banker utan att du behöver göra upprepade kreditupplysningar hos UC. Vissa långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe, vilket i vissa fall kan skona din UC-historik. Se dock till att du förstår alla villkor och avgifter som tillkommer.
Räntor, Avgifter och Effektiv Ränta
En av de viktigaste aspekterna att hålla koll på är den effektiva räntan. Den inkluderar inte bara årsräntan, utan också andra kostnader, såsom uppläggningsavgifter, aviavgifter eller eventuella försäkringskostnader. Om du enbart tittar på nominell ränta kan du missa avgifter som påverkar lånets totala pris. Jämför därför alltid effektiv ränta hos olika långivare för att se vilken lösning som faktiskt blir billigast i längden.
Lösa Dyra Smålån och Krediter
Ett av de främsta syftena med att teckna ett samlingslån är att bli av med dyra smålån och kreditkortsskulder med hög ränta. Genom att ersätta dessa skulder med ett enda lån kan du ofta minska din månatliga räntekostnad avsevärt. Samtidigt blir det enklare att planera betalningar och sätta upp en tydlig amorteringsplan. Detta kan ge en bättre ekonomisk överblick och en mer hållbar väg mot att bli skuldfri.
Samlingslån hos Låneförmedlare och Banker
När du vill ansöka om ett samlingslån kan du vända dig direkt till en bank eller använda en låneförmedlare. Fördelen med låneförmedlare är att du kan få flera låneförslag genom en enda ansökan, medan nackdelen ibland kan vara att du får erbjudanden som sträcker sig över ett stort spann, vilket kan göra det svårare att jämföra. Nedan presenterar vi kort tre populära låneförmedlare som hjälper dig att samla lån och krediter.
Lendo SE
Lendo SE är en av de mest kända låneförmedlarna i Sverige och samarbetar med flera banker och långivare. Du kan ansöka om samlingslån för att lösa dina befintliga krediter, vilket gör att du kan spara både tid och pengar. Genom en enda kreditupplysning kan du få flera erbjudanden, vilket hjälper dig hitta ett lån med så låg ränta som möjligt. Lendo accepterar dessutom betalningsanmärkningar under vissa förutsättningar.
Enklare
Enklare är en annan populär låneförmedlare som erbjuder smidig ansökan online. Efter att du fyllt i dina uppgifter matchar de dig med flera banker och du får en översikt över olika räntor och villkor. Detta kan vara särskilt fördelaktigt för dig som vill jämföra många alternativ snabbt. Om du har betalningsanmärkningar kan du också få hjälp, men räkna med att räntan kan bli högre än för dig som har en fläckfri kredithistorik.
Trygga SE
Trygga SE (tidigare kallad Likvidum) är ytterligare en aktör på marknaden som specialiserar sig på samlingslån. De samarbetar med ett flertal banker, och med hjälp av en enda ansökan kan du få olika låneförslag. Precis som hos konkurrenterna ligger fokus på att hitta en låg ränta och bra villkor för att du ska kunna samla dina lån och krediter till en hanterbar månadskostnad. Tjänsten är kostnadsfri och du kan tacka nej om du inte är nöjd med de erbjudanden du får.
Vet du skillnaden på
nominell och effektiv ränta?
Nominell ränta är den grundläggande räntan på lånet, medan effektiv ränta visar den totala kostnaden, inklusive avgifter som uppläggnings- och aviavgifter.
När du jämför privatlån med lägsta räntan, är det alltid den effektiva räntan du bör fokusera på för att få en rättvis bild av lånets verkliga kostnad.
Så Jämför du Samlingslån och Ansöker Smidigt
Att jämföra samlingslån behöver inte vara komplicerat, särskilt inte om du använder dig av en låneförmedlare som matchar dig mot flera banker och långivare. På så sätt slipper du lägga tid och energi på enskilda ansökningar och undviker dessutom upprepade kreditupplysningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt. Innan du skickar iväg din ansökan finns det dock några viktiga saker att tänka på.
Vilka Uppgifter Krävs?
När du ansöker om samlingslån kommer du behöva lämna grundläggande personuppgifter som namn, personnummer och kontaktinformation. Du behöver också specificera hur mycket du vill låna samt hur din ekonomiska situation ser ut. I vissa fall kan du behöva ange detaljerad information om dina befintliga krediter, inkomst, boendekostnader och eventuella medsökandes uppgifter. Det är viktigt att du är noggrann och ärlig med dessa uppgifter för att långivaren ska kunna göra en korrekt bedömning av din betalningsförmåga.
Hur Påverkas Din Kreditvärdighet?
Varje gång du ansöker om lån kan en kreditupplysning (oftast via UC) registreras, vilket kan ha en tillfällig negativ effekt på din kreditpoäng. Om du skickar flera ansökningar själv till olika banker riskerar du att få många förfrågningar på kort tid, vilket kan tolkas som en ökad risk av långivarna. Genom att gå via en låneförmedlare tas ofta endast en gemensam kreditupplysning, trots att du får erbjudanden från flera aktörer. Detta skyddar din kreditvärdighet och ger dig bättre möjligheter att förhandla fram ett fördelaktigt lån.
Tips vid Många Förfrågningar
Har du sedan tidigare redan många förfrågningar i din kredithistorik kan det bli svårare att få bra villkor. Då kan det vara klokt att vänta tills äldre förfrågningar försvinner ur UC:s register, eller att aktivt söka lån hos långivare som använder andra kreditupplysningsföretag såsom Bisnode eller Creditsafe. Kontrollera också hur länge dina nuvarande förfrågningar ligger kvar – efter en viss tid (ofta 12 månader) upphör de att påverka din kreditvärdighet.
Vanliga Frågor om att Samla Lån och Krediter
Om du funderar på ett samlingslån för att få ordning på din ekonomi uppstår säkert några frågor längs vägen. Här nedan hittar du några av de vanligaste frågorna som många låntagare ställer innan de beslutar sig för att konsolidera sina skulder.
Kan Jag Samla Alla Lån på ett Ställe?
I de flesta fall kan du samla alla typer av lån och krediter i ett enda lån, så länge långivaren inte har några specifika begränsningar. Du kan exempelvis lösa privatlån, kreditkortsskulder och avbetalningskrediter. Däremot är det vanligtvis svårare att lösa bostadslån med ett samlingslån, eftersom dessa ofta har mycket låg ränta och helt andra villkor.
Är Samlingslån Utan Säkerhet Möjligt?
Ja, de flesta samlingslån är utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver pantsätta något, som till exempel en bostad eller en bil, för att få lånet beviljat. Räntan sätts istället efter din personliga kreditvärdighet, inkomst och betalningsförmåga. Om du däremot vill få lägre ränta och har en tillgång att använda som säkerhet, kan du överväga ett lån med pant, men detta är mindre vanligt för just samlingslån.
Hur Hanteras Betalningsanmärkningar?
Många långivare och låneförmedlare kan acceptera betalningsanmärkningar, men det ställs vanligtvis högre krav på din nuvarande betalningsförmåga. Har du en aktiv skuld hos Kronofogden kan det bli svårare att få ett samlingslån, men vissa aktörer erbjuder ändå möjligheter – dock ofta med en högre ränta. Det är viktigt att du noggrant jämför villkor för att inte riskera att hamna i en ännu sämre skuldsituation.
Hur Fungerar En Medsökande?
En medsökande är en person som delar ansvaret för lånet med dig, vilket innebär att hens inkomst och ekonomiska förhållanden inkluderas i långivarens bedömning. Om medsökanden har en god ekonomi kan det öka chansen att få ett lån beviljat samt ge lägre ränta. Samtidigt är det viktigt att båda parter inser ansvaret och konsekvenserna av att dela på lånet, eftersom betalningsskyldigheten är gemensam.
