Vad händer med privatlån om man dör?

Hur fungerar skulder vid dödsfall?

När någon går bort bildas ett dödsbo, vilket är en juridisk person som tar över den avlidnes tillgångar och skulder. Dödsboet ansvarar för att betala av alla skulder, inklusive privatlån, med de tillgångar som finns kvar.

Dödsboets tillgångar

Består av pengar på banken, eventuella fastigheter, värdepapper och andra ägodelar.

Dödsboets skulder

Kan vara privatlån, kreditkortsskulder, bolån, eventuella studielån, med mera.

Om det finns tillräckligt med tillgångar i dödsboet för att täcka alla skulder, betalas de av innan något arv delas ut till efterlevande. Det innebär att skulderna i första hand regleras av dödsboet och går inte automatiskt över till anhöriga.

Vad händer om dödsboet inte kan betala hela skulden?

Om dödsboet saknar tillräckliga tillgångar för att betala hela skulden, blir dödsboet insolvent. I praktiken innebär detta att det inte finns mer pengar för att betala skulderna, och långivaren kan då inte kräva in överskjutande belopp från anhöriga. Dina nära och kära är därmed inte personligt återbetalningsansvariga, under förutsättning att de inte är medlåntagare eller borgensmän.

Är medlåntagare eller borgensmän ansvariga?

Medlåntagare

Om två personer har tagit ett privatlån tillsammans, är båda ansvariga för lånet. Om den ena låntagaren avlider, kan den andra fortsätta vara skyldig att betala tillbaka lånet i sin helhet.

Borgensman

Har någon gått i borgen för lånet, kan långivaren vända sig till denna person om dödsboet inte kan betala.

Det är därför viktigt att klargöra vem som faktiskt står på lånet och vilka eventuella avtal som finns kring borgensåtaganden eller andra säkerheter.

Kan man försäkra sitt privatlån?

Ja, det finns låneskydd eller livförsäkring som kan täcka delar av ett lån om du avlider. Nedan följer vanliga försäkringar och skydd som kan hjälpa:

• Låneskydd
  • Täcker hela eller delar av skulden vid dödsfall.
  • Ofta kopplat direkt till lånet och kan tecknas hos långivaren eller försäkringsbolag.
• Livförsäkring
  • Ger en utbetalning till förmånstagare vid dödsfall.
  • Kan användas för att lösa skulder, t.ex. privatlån.
• Efterlevandeskydd i pensionsförsäkringar
  • Kan ge en månatlig utbetalning till efterlevande och underlätta att hantera löpande kostnader.

Om man är orolig för att ens närstående ska stå med skulder vid bortgång, kan en försäkring vara ett sätt att trygga deras ekonomi.

Planera för framtiden – att tänka på

• Ha koll på dina avtal
  • Se över vem som är medlåntagare och om någon har gått i borgen.
  • Kontrollera försäkringar som redan finns (exempelvis gruppförsäkringar via fackförbund).
• Ta upp frågan i testamente
  • Även om testamentet inte i sig kan "avskriva" skulder, kan du planera för hur tillgångar ska fördelas så att det blir tydligt för efterlevande.
• Överväg en försäkring för lånet
  • Om du har större privata skulder kan ett låneskydd eller en livförsäkring vara en god idé.
• Diskutera med nära och kära
  • Var öppen kring dina skulder och din ekonomiska situation så att anhöriga är förberedda om något händer.

Sammanfattning

När en person avlider övergår ansvaret för dennes skulder – inklusive eventuella privatlån – till dödsboet. Det är dödsboet som ska reglera skulderna med tillgångarna som finns. Om dödsboet inte har tillräckliga medel, kan långivaren inte kräva att anhöriga eller arvingar betalar resterande skuld, så länge de inte är medlåntagare eller borgensmän. För att minska risken för ekonomisk stress för efterlevande kan man teckna försäkringar som låneskydd eller livförsäkring. Det är alltid klokt att se över sin privatekonomi, sitt testamente och sina avtal för att skapa trygghet för sig själv och sina närstående.