Låna 100 000 kr: jämför räntor och se vad lånet kostar i månaden

Långivare där du kan låna 100 000 kr

Tabellen visar långivarna som lånar ut 100 000 kr, både banker och låneförmedlare. Något som skiljer den här beloppsnivån från både de minsta och de största lånen är att beloppsfiltret knappt sållar: praktiskt taget varje långivare i vår bevakning har ett publicerat beloppsintervall som rymmer 100 000 kr, till skillnad från vid 500 000 kr och uppåt där bara en handfull aktörer är kvar. Det är därför tabellen här är en av de längsta i beloppsserien, och det är en fördel för dig: konkurrensen om din ansökan är som störst här. Ingen rad är märkt med en beloppsgräns, eftersom 100 000 kr varken är någons golv eller någons tak.

Räntespannet går från under 5 % i lägsta annonserade nominella från-ränta till 18,99 % i toppen av flera nischbankers intervall. På 100 000 kr och fem år är avståndet mellan 4,50 och 18,99 % värt cirka 43 800 kr i ränta, alltså mer än en tredjedel av det du lånar, och det är hela skälet till att den här sidan lägger så mycket kraft på räntan och så lite på avgifterna. Var i spannet du faktiskt hamnar avgörs i kreditprövningen, och en användbar referenspunkt är Finansinspektionens kartläggning av nya blancolån utbetalda 2024: medianen låg på 9 % hos storbankerna och 10 % hos nischbankerna, alltså långt ovanför de från-räntor som syns i marknadsföringen. Varför avsaknaden av pant slår igenom just så här går vi igenom i guiden om lån utan säkerhet.

Så har vi valt ut och sorterat långivarna

Urvalsregeln är utskriven så att du kan kontrollera den: vi visar de långivare vars publicerade beloppsintervall täcker 100 000 kr, inga andra. Kolumnen Belopp visar intervallet, så att du ser att filtret verkligen är tillämpat. Sorteringen är lägsta annonserade nominella från-ränta, aldrig ersättning till oss, och hur vi väger villkoren i övrigt står under så rankar vi långivarna. Hela listan över långivare vi bevakar finns i pelarartikeln om privatlån.

Två saker är värda att notera i tabellen. Raderna märkta Låneförmedlare ska läsas annorlunda än bankraderna: siffrorna där är ytterlägena bland de anslutna bankerna, och det pris du till slut betalar sätts av den bank vars bud du antar, inte av förmedlaren. Och flera banker har smala intervall uppåt — läs beloppskolumnen och notera var taket ligger. Det saknar betydelse för 100 000 kr men blir avgörande om ditt behov växer. Vill du väga privatlånet mot andra lånetyper finns vår samlade översikt där du kan jämföra lån.

Vad kostar det att låna 100 000 kr?

Ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid och 7,51 % nominell ränta kostar cirka 2 004 kr i månaden och cirka 20 300 kr i ränta totalt. Räkneräntan är inte vald på måfå: 7,51 % var genomsnittet för nya konsumtionslån i juni 2026 enligt SCB:s finansmarknadsstatistik. Samma räkneränta används i alla tabeller på den här sidan och på Fineras övriga beloppssidor, så att kostnaderna går att jämföra rakt av mellan belopp. Blanda inte ihop den med räntelagens referensränta, som är 2,00 % för andra halvåret 2026 och bara används för att räkna fram räntetaket. Beräkningarna är gjorda med annuitet, alltså samma månadsbetalning hela löptiden, och utan avgifter. Utan avgifter motsvarar 7,51 % nominellt en effektiv ränta på 7,77 %.

På den här beloppsnivån är det värt att hålla isär tre frågor: hur länge du ska betala, vilken ränta du får och vilka avgifter som tillkommer. De tre avsnitten nedan tar dem i tur och ordning, med 100 000 kr som konstant och bara en variabel i taget. Räntan hålls därför konstant inom varje löptidstabell. Byts två variabler samtidigt mellan raderna blir tabellen obrukbar som beslutsunderlag, hur snygg den än ser ut.

Månadskostnad för 100 000 kr vid olika löptider

Här är månadsbetalning, samlad räntekostnad och totalbelopp för 100 000 kr vid 7,51 % nominell ränta, från 2 till 10 år. Spannet är valt efter vad långivarna faktiskt erbjuder på beloppet: kortare än två år är ovanligt och längre än tio år gör räntenotan svår att försvara.

Nio år är alltså inte ett extremfall utan mitten av marknaden: enligt Finansinspektionens kartläggning var medianlöptiden för nya blancolån i intervallet 100 000 till 250 000 kr 9 år under 2024, mot 5 år för lån mellan 50 000 och 100 000 kr. Löptiden hoppar med andra ord kraftigt precis vid det belopp den här sidan handlar om. Skillnaden i pengar är påtaglig: den som betalar av på 5 år i stället för 9 år sparar cirka 17 600 kr i ränta, till priset av cirka 730 kr högre månadsbetalning. Vill du se motsvarande kalkyl på ett mindre lån finns den på sidan om att låna 50 000 kr.

Så mycket betyder din ränta i kronor

Priset på ett blancolån sätts individuellt i kreditprövningen. Två personer som lånar exakt samma summa på exakt samma tid kan därför betala helt olika mycket. Tabellen visar 100 000 kr på 5 år vid fyra nivåer: 4,50 %, som var den lägsta annonserade från-räntan i jämförelsen den 17 augusti 2026, SCB-snittet, toppen av storbankernas annonserade intervall och toppen av nischbankernas.

Avgifter mot ränta: vad du faktiskt ska jämföra vid 100 000 kr

På små lån dominerar avgifterna kostnadsbilden. Vid 100 000 kr vänder förhållandet. En uppläggningsavgift på 395 kr är 0,4 % av lånebeloppet, och en aviavgift på 29 kr i månaden blir 1 740 kr på fem år. Räknat på sidans räkneränta lyfter de två avgifterna tillsammans den effektiva räntan från 7,77 till 8,61 % på ett femårigt lån, alltså cirka 0,84 procentenheter. Samma avgiftspaket på ett lån hälften så stort ger ungefär dubbelt så stort utslag.

Slutsatsen blir en annan än för småbelopp: vid 100 000 kr ska du framför allt jaga räntan. En bank med 0,5 procentenheter lägre ränta men full avgiftslista slår i regel en avgiftsfri bank med högre skyltränta. Men jämför ändå på effektiv ränta, eftersom den räknar in båda delarna, och kontrollera att jämförelsen görs vid samma belopp och samma löptid. Uppläggningsavgiften har ett lagstadgat tak på 1 % av prisbasbeloppet, 592 kr under 2026, medan aviavgiften är oreglerad.

En sak till som fördyrar sedan 2026: ränteavdraget för lån utan säkerhet är avskaffat från och med inkomstår 2026. På 100 000 kr över fem år vid räkneräntan motsvarar det cirka 6 100 kr i uteblivet avdrag jämfört med den gamla 30-procentsnivån, ungefär 100 kr i månaden. Kalkyler som fortfarande drar av en skatteeffekt visar en för låg kostnad.

Räkna på ditt lån

Ställ in 100 000 kr i kalkylatorn, som också finns fristående som lånekalkylator, och testa två saker: dra löptiden från tio till fem år och se vad totalkostnaden gör, och skriv sedan in avgifterna ur ditt faktiska erbjudande så får du den effektiva räntan i stället för bara ett månadsbelopp.

Diagrammet ovan är räknat på 150 000 kr, men kurvans form är densamma för 100 000 kr: varje extra år köper en lägre månadsbetalning till en allt sämre växelkurs mot totalkostnaden. Exakta siffror för 100 000 kr står i löptidstabellen längre upp.

Vem får låna 100 000 kr? Kraven långivarna ställer

Grundkraven är desamma som för mindre lån: 18 år fyllda, i praktiken ofta högre åldersgräns hos den enskilda banken, folkbokförd i Sverige, deklarerad inkomst och BankID. Aktuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden stoppar ansökan hos en del långivare, medan andra tar in dem i en samlad bedömning.

Det som skiljer 100 000 kr från ett litet lån är inte kraven i sig utan hur mycket utrymme kalkylen behöver. Kreditprövningen är lagreglerad i 12 § konsumentkreditlagen: krediten får beviljas endast om du har ekonomiska förutsättningar att fullgöra åtagandet. Riktvärden för lägsta årsinkomst förekommer i långivarnas marknadsföring, men de är grovsållning och inte beslutet. Beslutet fattas i betalningsförmågekalkylen, och den kan ge ja åt en person med måttlig inkomst och små fasta utgifter men nej åt en höginkomsttagare med bolån, billån och två delbetalningar. Den 20 november 2026 ersätts lagen av en ny konsumentkreditlag (2026:1011), som skärper kraven på hur prövningen ska göras.

Storleksmässigt ligger 100 000 kr strax över mitten av marknaden: det genomsnittliga nya blancolånet i Sverige var 87 400 kr under 2024 enligt Finansinspektionens kartläggning. Det är alltså ett normalt lån, men ett lån där kalkylen ska bära en månadskostnad på 1 200 till 2 000 kr i flera år.

Bygger avslaget på uppgifter ur en extern databas ger 13 § konsumentkreditlagen dig rätt att få besked om det, och om vilken databas långivaren använt. Utnyttja den rätten: en felaktig uppgift i en kreditupplysning går att få rättad, och när den försvinner faller ofta skälet till avslaget bort med den.

Så räknar långivaren: KALP för ett lån på 100 000 kr

Kalkylen kvar att leva på, förkortad KALP, är verktyget bankerna omsätter 12 § i. Något legaldefinierat mått är det inte, och varje långivare sätter sina egna schabloner, men uppställningen ser likadan ut överallt. Ett förenklat exempel för en ensamstående sökande, med påhittade men rimliga poster: nettoinkomst 29 500 kr, minus boendekostnad 9 500 kr, minus schabloniserade levnadskostnader 11 500 kr, minus befintliga krediter 900 kr, ger ett överskott på 7 600 kr i månaden. Lånets månadskostnad, 2 004 kr vid 5 års löptid, ryms med marginal. Byt löptid till 10 år och månadskostnaden sjunker till 1 188 kr, vilket ser bättre ut i kalkylen men kostar cirka 22 200 kr mer i ränta. Räkna på dina egna siffror i vår KALP-kalkylator.

Observera hur bankerna använder löptiden: en längre löptid är det enklaste sättet att få en ansökan att gå igenom, och därför också det vanligaste rådet du får när kalkylen är knapp. Det är ett dyrt sätt att lösa ett kalkylproblem. Håller inte kalkylen på sju år är det ofta ett tecken på att beloppet, inte löptiden, är fel.

När en medsökande börjar löna sig

Vid 100 000 kr blir medsökande relevant på allvar för första gången i beloppstrappan. Prövningen görs då på två inkomster, vilket både ökar chansen till ja och kan sänka räntan, eftersom risken bedöms som lägre. Någon generell procentsats för hur mycket räntan sjunker finns inte: priset sätts efter en samlad bedömning av båda personernas inkomster, skulder och betalningshistorik.

Det finns en baksida som sällan står i marknadsföringen. Ni blir solidariskt betalningsansvariga, vilket betyder att långivaren kan kräva hela skulden av vem som helst av er, oavsett vad ni kommit överens om sinsemellan. Ansvaret består efter en separation och tills lånet är löst eller skrivits om, och lånet syns i bådas kreditupplysning när ni söker något annat. Ett gemensamt lån är alltså ett gemensamt åtagande långt bortom den månad ni skriver på.

Vad används lån på 100 000 kr till?

Pengarna från ett privatlån är inte öronmärkta, men just 100 000 kr har sina typiska ändamål, och flera av dem har ett billigare alternativ värt att pröva först.

En begagnad bil är det vanligaste skälet på den här nivån. I prisklassen kring 100 000 kr finns ofta både vägen via ett billån med bilen som säkerhet och vägen via ett privatlån utan säkerhet. Billånet har normalt lägre ränta men kräver kontantinsats och att bilen accepteras som pant, medan privatlånet gör dig till kontantköpare med starkare förhandlingsläge. Hur du väger vägarna mot varandra står i nästa avsnitt.

Renovering är det andra tunga ändamålet. Ett nytt kök eller ett badrum landar ofta i det här spannet, och äger du bostaden kan ett utökat bolån vara betydligt billigare än ett blancolån. Vi går igenom skillnaderna i guiden om renoveringslån och i genomgången av att utöka bolånet.

Att samla flera dyra smålån i ett är ett tredje vanligt ändamål, och 100 000 kr är ett typiskt samlingsbelopp. Vinsten uppstår bara om den nya räntan är lägre än de gamla och löptiden inte förlängs kraftigt, annars byter du bara hög månadskostnad mot lång räntenota. Räkna igenom befintliga krediter innan du ansöker, med hjälp av guiden om att samla lån och krediter.

Bröllop, större resa och omfattande tandvård förekommer också. För tandvården: kontrollera först vad det statliga tandvårdsstödet och högkostnadsskyddet täcker, och jämför klinikens egen delbetalning mot lånets effektiva ränta. För bröllop och resa gäller en enklare regel: det är en konsumtionsutgift, och den ska betalas av på kort tid även om långivaren gärna erbjuder tio år.

Billån, bolånetillägg eller privatlån — rätt lån för 100 000 kr

Det här är beloppets viktigaste fråga. Vid 20 000 kr finns sällan något alternativ till ett blancolån, men vid 100 000 kr har både bilköparen och bostadsägaren en väg som går via säkerhet, och räntan skiljer sig kraftigt. Tabellen ställer privatlånet mot det utökade bolånet vid samma belopp och samma löptid, sju år.

Siffrorna talar för säkerhet, men de säger inte hela sanningen, och därför tre villkorade slutsatser.

Bilköp: räkna på billånet först, men läs villkoren. Bilen som säkerhet sänker långivarens risk, och därmed normalt räntan, men räntan sätts individuellt: begär ett konkret erbjudande och ställ dess effektiva ränta mot privatlånets vid samma belopp och löptid. Mot billånet står kravet på kontantinsats, att långivaren kan neka äldre bilar som säkerhet och att bilen kan återtas om betalningarna uteblir. Ett privatlån gör dig däremot till kontantköpare, vilket ibland ger ett bättre pris på bilen än vad ränteskillnaden är värd.

Renovering av egen bostad: bolånetillägget vinner i ränta. Cirka 10 500 kr i ränta mot cirka 28 900 kr på privatlånet, och därtill finns ränteavdraget kvar för lån med säkerhet, 30 % upp till 100 000 kr i ränteutgifter per år. Villkoren är att det finns utrymme inom belåningsgraden, att bankens värdering håller och att hela bolånet omfattas av amorteringskravet. En viktig invändning: en utökning som läggs ovanpå ett bolån med 30 eller 40 års löptid kan kosta mer i kronor än privatlånet trots den lägre räntan, om du inte amorterar av tillägget i ungefär den takt du hade gjort med ett blancolån. Räntefördelen är bara verklig om du behåller amorteringstakten.

Inget av ovanstående: privatlånet är rätt verktyg. Saknar du bostad och ska pengarna inte till en bil finns sällan ett billigare alternativ på 100 000 kr. Kreditkort och kontokrediter prissätts betydligt närmare räntetaket på 22,00 % och är byggda för kortare kredittid och mindre belopp. Hela genomgången av produkten finns i pelarartikeln om privatlån.

Så ansöker du om att låna 100 000 kr

Vägen från jämförelse till utbetalning är kort, ofta en till ett par bankdagar. Det avgörande är ordningen: allt som ska jämföras ska jämföras före signeringen.

Undvik de här fällorna vid ett lån på 100 000 kr

Fälla 1: att låta löptiden lösa kalkylen. Mellan 3 och 10 år skiljer det cirka 30 500 kr i ränta på 100 000 kr vid räkneräntan, och just på den här beloppsnivån är frestelsen som störst eftersom tio år ger en månadskostnad under 1 200 kr. Att medianlöptiden i intervallet 100 000 till 250 000 kr är 9 år enligt Finansinspektionen betyder inte att nio år är rätt för dig, bara att många väljer det.

Fälla 2: att välja blanco av vana när säkerhet finns. Bostadsägaren kan spara cirka 18 400 kr i ränta på sju år i vårt exempel genom att utöka bolånet, och även bilköparen har normalt en billigare väg via billånet. Att ansöka om ett privatlån är enklare och går fortare, och det är precis därför den dyrare vägen väljs så ofta.

Fälla 3: att jämföra månadskostnad i stället för totalkostnad. Ett bud på 1 188 kr i månaden ser vänligare ut än ett på 2 004 kr, men det första kostar cirka 22 200 kr mer i ränta. Jämför alltid totalbelopp att betala vid samma löptid, och först därefter månadskostnad.

Fälla 4: att låna 100 000 kr när 70 000 räcker. Beloppet är lätt att runda uppåt när buden är godkända, men varje extra tiotusenlapp kostar ränta i hela löptiden och belastar nästa kreditprövning. Räkna fram behovet innan du ansöker och håll fast vid summan.

Om du inte blir beviljad 100 000 kr

Vanliga orsaker på den här nivån är för tunn marginal i KALP-kalkylen, hög samlad skuldsättning i förhållande till inkomsten, en betalningsanmärkning eller många kreditförfrågningar på kort tid. Avslaget handlar oftare om kalkylen just nu än om beloppet i sig.

Fyra vägar framåt är mer konstruktiva än att skicka in samma ansökan igen:

• Lägg till en medsökande. Prövningen görs då på två inkomster. Kom ihåg det solidariska betalningsansvaret, som beskrivs längre upp.
• Sök ett lägre belopp. 70 000 kr i stället för 100 000 kr sänker månadskostnaden med cirka 600 kr vid 5 års löptid och kan vända kalkylen, om det mindre beloppet löser ditt faktiska behov. Går det inte att skala ner behovet är ett lån med säkerhet ofta enda vägen.
• Pröva säkerhetsvägen. Har du bostad eller ska köpa bil kan ett utökat bolån eller ett billån beviljas där blancolånet får nej, eftersom säkerheten sänker långivarens risk.
• Förbättra kalkylen före nästa försök. Avsluta oanvända kort- och kontokrediter, lös småkrediter och låt gamla kreditförfrågningar hinna tappa i betydelse.

Prövas du hårt på grund av historiken finns genomgångar av vad som gäller vid lån med låg kreditvärdighet och lån med betalningsanmärkning. Är ekonomin ansträngd på riktigt är rätt väg kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning, som du hittar via Hallå konsument, inte ett nytt lån på sämre villkor.

Så rankar vi långivarna

Vi publicerar modellen så att du kan räkna efter. Vikterna summerar till 100 %, och ersättning från långivare ingår inte som kriterium och påverkar aldrig ordningen. På den här sidan är sorteringen lägsta annonserade nominella från-ränta bland långivare vars beloppsintervall täcker 100 000 kr.

Räntor, avgifter och villkor hämtas från långivarnas egna webbplatser och prislistor och kontrolleras av redaktionen innan de publiceras. Datumet i tabellen visar när uppgifterna senast stämdes av. Marknadsdata hämtas från SCB och Finansinspektionen, och varje siffra i artikeln har en källa i listan längst ner.

Vanliga frågor om att låna 100 000 kr

Är beloppet inte rätt? Räkna på ett mindre lån i guiden om att låna 50 000 kr, eller ett större i guiden om att låna 150 000 kr, där gränsdragningen mot bolånet blir ännu tydligare. Vill du ha hela produktgenomgången med kostnadsmatris per belopp och löptid finns den i pelarartikeln om privatlån.