Lån med låg kreditvärdighet 2026 – jämför långivare och höj din score

Långivare som accepterar låg kreditvärdighet 2026

Låg kreditvärdighet gör dig inte utestängd från lånemarknaden. Kreditprövningen enligt 12 § konsumentkreditlagen handlar om dina ekonomiska förutsättningar att fullgöra åtagandet, inte om din score i sig. Men långivarna tillämpar kravet olika: storbankerna sorterar i regel bort ansökningar under en viss intern gräns automatiskt, medan ett antal nischlångivare i stället lägger tyngdpunkten på hur din ekonomi ser ut i dag, alltså inkomst, utgifter och vad som blir kvar när det nya lånets månadskostnad är betald.

Tabellen nedan samlar en låneförmedlare och sex direktlångivare som enligt sin egen marknadsföring gör en individuell prövning i stället för att avslå på historiken. Förmedlaren ligger först, eftersom en ansökan där ger svar från flera banker på en enda registrerad kreditupplysning. Därefter sorterar vi på lägsta annonserade nominella ränta, aldrig på ersättning. Vad varje långivare faktiskt kräver skiljer sig åt och beskrivs under tabellen. Vill du se hela marknaden och inte bara det här segmentet kan du jämföra lån i vår samlade översikt.

En kontroll innan du går vidare: sedan 1 juli 2025 får bara banker och kreditmarknadsbolag lämna eller förmedla krediter till konsumenter, enligt 1 kap. 7 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse. Sök upp långivaren i Finansinspektionens företagsregister innan du lämnar dina uppgifter. Segmentet för låg kreditvärdighet drar till sig oseriösa aktörer, och äldre jämförelser kan innehålla bolag som inte längre får ge nya lån. Ingen långivare i tabellen beviljar alla: kreditprövningen är obligatorisk, och löften om garanterade lån granskar vi i genomgången av lån som beviljar alla.

Låneförmedlare: en UC-förfrågan, svar från flera banker

För just den här målgruppen är förmedlarargumentet sakligt starkast. När din score redan är låg är varje ny registrerad förfrågan en kostnad: den syns för nästa långivare och tolkas i scoringmodellerna som att du söker brett och får nej. Ansöker du direkt hos fem banker blir det normalt fem upplysningar. En låneförmedlare vänder på logiken: du lämnar en ansökan, och enligt Finansinspektionens rapport Svenska konsumtionslån tar förmedlaren ofta bara in en kreditupplysning för att ge dig bud från flera långivare samtidigt.

Det finns en poäng till. Du vet inte på förhand var din score ligger i förhållande till varje banks interna gräns. Förmedlaren låter dig testa hela panelen på en gång i stället för att leta dig fram med en förfrågan i taget. Väg det mot Finansinspektionens brasklapp: förmedling kan göra lånet dyrare, eftersom förmedlaren ska ha en provision. Jämför därför buden mot direktlångivarna i tabellen innan du signerar.

Direktlångivare som väger in mer än din score

Direktlångivarna i tabellen beskriver själva sina prövningar så här, kontrollerat den 6 augusti 2026:

• Marginalen Bank och Resurs Bank har breda räntespann och prissätter risken individuellt i stället för att sätta en hård scoregräns. En låg score ger högre ränta snarare än automatiskt avslag, så länge kalkylen går ihop.
• Morrow Bank gör en individuell prövning där aktuell inkomst och skuldbild väger tyngre än historiken.
• Fairlo prövar betalningsförmågan i dag och anger att en svag kredithistorik inte automatiskt ger avslag.
• Ferratum och Brixo vänder sig uttryckligen till låntagare som fått nej hos banken och prövar inkomst och utrymme i kalkylen. Observera att Brixo är en löpande kredit, inte ett annuitetslån.

Vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder spelar också roll för dig. Några i segmentet hämtar upplysningen från Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC, vilket innebär att förfrågan inte belastar din UC-historik. Det är hela affärsidén bakom det som marknadsförs som lån utan UC, och där går vi igenom vilka långivare som använder vilket bolag. Kom ihåg att kreditprövningen görs ändå, oavsett databas.

Vad är kreditvärdighet, och vad räknas som låg?

Kreditvärdighet är långivarens bedömning av hur sannolikt det är att du betalar tillbaka. Den bygger på två lager. Det första är kreditupplysningen: registrerade uppgifter om dina inkomster, skulder, krediter, förfrågningar och eventuella betalningsanmärkningar, som långivaren hämtar från ett kreditupplysningsföretag. Det andra är långivarens egen scoringmodell, som väger ihop uppgifterna med det du anger i ansökan till ett beslut och en riskbaserad ränta. Det som i vardagsspråk kallas dålig eller svag kreditvärdighet är alltså ingen stämpel, utan resultatet av just den bedömningen, och den görs om varje gång du ansöker.

Det finns alltså ingen enda officiell siffra som är din kreditvärdighet. Samma person kan bedömas olika av två banker samma dag, eftersom lagen bara kräver att prövningen grundas på tillräckliga uppgifter, inte att ett visst företag eller en viss modell används. Det är därför ett nej hos en långivare inte betyder nej hos alla, och därför begreppet låg kreditvärdighet alltid är relativt en viss långivares gräns.

Vad står då i kreditupplysningen? För privatpersoner i huvudsak: folkbokförings- och adressuppgifter, senast taxerade inkomst, fastighetsinnehav, beviljade krediter och deras utnyttjande, registrerade kreditförfrågningar, eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. Notera att inkomstuppgiften är den taxerade, alltså förra årets deklarerade inkomst. Har din inkomst nyligen ökat syns det inte i upplysningen ännu, vilket är ett skäl att bifoga aktuella lönebesked när långivaren ber om det, och ett av flera sätt som verkligheten kan ligga före registret.

Så räknas din score fram: UC:s riskprognos och UC-Score

Det mest använda måttet kommer från UC. UC uttrycker kreditvärdighet som en riskprognos: risken att en person får en betalningsanmärkning inom tolv månader, angiven som ett tal mellan 0,1 och 99,9 där lägre är bättre. I konsumenttjänsten Kreditkollen visas samma bedömning omvänt, som ett UC-Score mellan 1 och 999 där högre är bättre. Många långivare sätter sina interna gränser i termer av just riskprognosen eller motsvarande score hos sitt upplysningsbolag.

Vad väger tyngst i modellen? UC lyfter själva fram betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden, befintliga lån och krediter, tidigare tagna kreditupplysningar, taxerad inkomst från de två senaste deklarationerna samt personlig information som civilstånd och fastighetsinnehav. Sparpengar och värdepapper syns däremot inte i upplysningen och lyfter alltså inte prognosen. Creditsafe och Dun & Bradstreet gör motsvarande bedömningar med egna modeller och egna databaser, så din bild kan skilja sig åt mellan bolagen. Hur de tre bolagen skiljer sig i praktiken går vi igenom i guiderna om lån utan UC och lån med betalningsanmärkning.

Låg kreditvärdighet är inte samma sak som betalningsanmärkning

De två begreppen blandas ihop hela tiden, även av jämförelsesajter. En betalningsanmärkning är en specifik registrerad händelse: en skuld som inte betalats och gått vidare till exempelvis utslag hos Kronofogden. Låg kreditvärdighet är helhetsbedömningen, och den kan vara låg helt utan anmärkning. Många kreditförfrågningar på kort tid, högt utnyttjade kontokrediter eller en tunn kredithistorik räcker gott för att hamna i en låg riskklass fast du aldrig missat en betalning.

Skillnaden avgör vilken väg du ska ta. Har du en anmärkning är det den som väger tyngst i varje prövning, och då är vår guide om lån med betalningsanmärkning rätt ingång: där finns långivarnas anmärkningspolicyer, gallringstiderna och vägen tillbaka. Den här sidan är för dig med låg score, med eller utan anmärkning, som vill förstå bedömningen och förbättra den.

Så kollar du din kreditvärdighet gratis, innan du ansöker

Det märkligaste med den här marknaden är hur många som ansöker om lån utan att först ha sett vad långivaren kommer att se. Att kontrollera sin egen kreditvärdighet kostar inget och sänker inte scoren: en fråga du ställer om dig själv registreras inte som en kreditförfrågan hos långivarna.

Först när du vet var du står kan du fatta det beslut resten av den här guiden handlar om: ansöka nu hos rätt långivare, eller lägga några månader på att höja scoren och låna billigare sen.

Därför är din kreditvärdighet låg: 7 vanliga orsaker

Scoringmodellerna är statistik, inte moral. De pekar ut mönster som historiskt samvarierat med betalningsproblem, och flera av mönstren kan du hamna i utan att någonsin ha misskött en betalning. Här är de sju vanligaste orsakerna, och vilken åtgärd i nästa avsnitt som hör till varje orsak.

1. Många kreditupplysningar på kort tid. Varje ansökan hos en långivare som använder UC registreras som en förfrågan, och förfrågan syns i upplysningen i tolv månader. Många förfrågningar på kort tid läses som att du söker kredit brett och får avslag. Åtgärd: sluta ansöka, låt förfrågningarna falla bort, gå via förmedlare när du väl söker.
2. Högt utnyttjade krediter. Kontokrediter och kreditkort som ligger nära taket månad efter månad signalerar att marginalerna är tunna, även om du betalar i tid. Åtgärd: betala ner utnyttjandet, i första hand på de dyraste krediterna.
3. Många små krediter. Fem smålån och tre delbetalningar väger tyngre i riskbedömningen än ett samlat lån på samma totalbelopp, och de belastar kalkylen med varsin avgift. Åtgärd: samla lån med låg kreditvärdighet till ett, och avsluta de gamla kontona efteråt.
4. Låg eller oregelbunden inkomst. Timanställning, provision och nystartad näringsverksamhet är svårare att verifiera och väger lättare i modellerna än fast lön, oavsett hur mycket du faktiskt tjänar. Åtgärd: dokumentera inkomsten över längre tid och ansök när den går att styrka. Exakt vilka inkomster som räknas vid en låneansökan går vi igenom typ för typ.
5. Tunn kredithistorik. Är du ung eller ny i Sverige finns det helt enkelt lite data om dig, och lite data betyder osäkerhet, som prissätts som risk. Åtgärd: tid och ordnad ekonomi. Historik byggs av år utan anmärkningar, inte av fler krediter.
6. Betalningsanmärkning. Den enskilt tyngsta negativa uppgiften. Anmärkningen ska enligt kreditupplysningslagen gallras senast tre år efter händelsen för privatpersoner. Har du en anmärkning: läs guiden om lån med betalningsanmärkning, som äger hela det spåret.
7. Skuldsaldo hos Kronofogden. Ett aktivt skuldsaldo är i praktiken ett stopp hos nästan alla långivare, eftersom det visar att skulder inte betalas i dag. Där är rätt läsning att låna trots Kronofogden, och oftast är rätt väg rådgivning snarare än ett nytt lån.

Lägg märke till vad som inte står på listan: att byta bank, att ha få krediter, att vara sparsam. Modellerna straffar inte frånvaro av lån. Det missförståndet återkommer vi till i mytavsnittet nedan.

Så höjer du din kreditvärdighet, steg för steg

Det här är avsnittet de flesta jämförelsesajter hoppar över, eftersom det inte leder till något klick i dag. Vi tar det på allvar av ett enkelt skäl: en högre score är den enskilt största rabatt du kan förhandla fram på ett lån. Programmet nedan är uppdelat efter tidshorisont, för effekten kommer i två våger: det du styr själv ger utslag inom månader, medan registrerade uppgifter faller bort enligt fasta tidsfrister.

Snabba åtgärder, 0 till 3 månader

På längre sikt, 3 till 12 månader

Nästa våg handlar om tid och stabilitet. Registrerade kreditförfrågningar faller bort ur upplysningen efter tolv månader, så redan att avstå från nya ansökningar i ett år rensar en hel kategori negativa uppgifter. En betalningsanmärkning gallras senast efter tre år. Under tiden bygger du det som väger positivt:

• Oavbruten betalningshistorik. Lägg räkningar på autogiro eller e-faktura så att inget missas av misstag. En enda missad betalning som går till inkasso kan radera ett års förbättring.
• Sjunkande skuldkvot. Amortera ner den totala skulden i förhållande till inkomsten. Det förbättrar både scoren och KALP-kalkylen den dag du ansöker.
• Styrkt och gärna högre inkomst. Fast anställning, deklarerad inkomst över tid och uppdaterade uppgifter hos kreditupplysningsföretagen gör dig lättare att bedöma, och osäkerhet är dyrt i scoringmodeller.

Det kan hjälpa att se förbättringen som en kalender snarare än en kamp. Varje registrerad förfrågan har ett bäst-före-datum ungefär ett år fram. En anmärkning har ett gallringsdatum senast tre år efter händelsen. Ett skuldsaldo hos Kronofogden försvinner när skulden är betald. Skriv upp datumen ur din egen upplysning, så vet du exakt när din kreditbild blir renare även om du inte gör någonting mer, och kan tajma nästa ansökan till efter att de tyngsta uppgifterna fallit bort i stället för strax före.

Hur stor effekten blir på riskprognosen i procent går inte att lova, eftersom modellerna är bolagens egna och väger samman många faktorer. Riktningen är däremot entydig: färre förfrågningar, lägre utnyttjande, färre krediter och längre ostörd betalningshistorik flyttar dig åt rätt håll i varje modell vi känner till.

Det här höjer inte din kreditvärdighet

Kring kreditscore frodas råd importerade från USA, där systemet fungerar annorlunda. I det amerikanska systemet byggs en credit score aktivt genom att man skaffar kreditkort och använder dem. Så fungerar det inte i Sverige, och de här tre myterna kostar pengar:

• Fler kreditkort bygger inte kredit. I svenska upplysningar är fler beviljade krediter en belastning, inte en merit. Ett kort du skaffar för att verka kreditvärdig gör i regel motsatsen, även ett kreditkort utan UC.
• Delbetalningar bygger ingen historik. Att dela upp köp i butik registreras som kredit och kan ta upplysningsutrymme, men det finns ingen bonus för skött delbetalning som lyfter din score.
• Att byta bank påverkar inte scoren. Kreditupplysningen följer personnumret, inte banken. Ett nej hos en bank beror på deras gräns, och rätt drag är att förstå och förbättra underlaget, inte att flytta lönekontot.

Följ din utveckling

Kontrollera din score när du genomfört de snabba åtgärderna, och därefter vid större förändringar: när en kredit avslutats, när en förfrågan bör ha fallit bort, när en anmärkning ska ha gallrats. Kontrollera alltid innan du ansöker om något. Målet är att aldrig mer bli överraskad av vad långivaren ser. Bevakningstjänster som aviserar förändringar finns hos kreditupplysningsbolagen; kontrollera vad som ingår gratis innan du betalar för något.

Låna nu eller vänta tills scoren är högre?

Här är kalkylen som ingen jämförelsesajt visar, eftersom den ibland säger åt dig att inte klicka på något alls i dag. Räntan är riskbaserad, och skillnaden mellan att låna med låg score nu och med bättre score om ett halvår är mätbar i tusentals kronor. Räkneexemplet nedan använder 100 000 kr på 5 år med annuitet och utan avgifter: 16,95 % nominell ränta är en fullt realistisk nivå i det här segmentet, och 7,95 % motsvarar ungefär ett normalt erbjudande vid god kreditvärdighet, nära SCB:s snitt på 7,51 % för nya konsumtionslån i juni 2026.

27 439 kr är alltså priset för att låna i dag i stället för efter en lyckad scorehöjning, på ett enda lån av måttlig storlek. Garantier finns inte: din förbättring kan bli större eller mindre, och ingen kan lova en viss ränta i förväg. Men riktningen i kalkylen håller, och den ger en ärlig tumregel.

Det finns också en mellanväg. Måste du låna nu kan du låna ett mindre belopp till det som verkligen är akut, och skjuta resten till efter scorehöjningen. Och tack vare rätten till förtidsbetalning i 32 § konsumentkreditlagen är dagens dyra lån inte en livstidsdom: har lånet rörlig ränta, vilket nästan alla svenska konsumentlån har, kostar det ingenting att lösa det med ett billigare lån den dag din score förbättrats. Vägen tillbaka står alltså öppen åt båda håll, men varje månad på den höga räntan har ett pris, så räkna innan du väljer.

Vad kostar ett lån med låg kreditvärdighet?

Priset sätts med riskbaserad prissättning: långivaren uppskattar sannolikheten att du inte betalar och lägger den förväntade förlusten ovanpå sin egen finansieringskostnad. Låg score betyder högre uppskattad risk och därmed högre ränta. Som referens var snitträntan på nya konsumtionslån 7,51 % i juni 2026 enligt SCB, medan erbjudandena i det här segmentet ofta ligger i den övre delen av långivarnas spann, en bra bit över snittet.

Två lagregler sätter golv i botten av marknaden. Räntetaket i 19 a § konsumentkreditlagen begränsar den nominella krediträntan och dröjsmålsräntan till referensräntan plus 20 procentenheter. Referensräntan är 2,00 % för andra halvåret 2026, så taket är 22,00 % just nu. Kostnadstaket i 19 b § innebär att kreditkostnaderna aldrig får överstiga kreditbeloppet: du kan inte tvingas betala tillbaka mer än dubbla lånet. Observera att räntetaket träffar den nominella räntan. Den effektiva räntan får ligga högre när avgifter räknas in, och gör det i praktiken i hela segmentet.

Avgifterna förtjänar särskild uppmärksamhet i det här segmentet, eftersom lånebeloppen ofta är små och avgifter väger tyngre ju mindre lånet är. Uppläggningsavgiften har ett lagstadgat tak i 19 c §: högst 1 % av prisbasbeloppet, vilket med 2026 års prisbasbelopp på 59 200 kr ger 592 kr. Aviavgiften har inget tak alls, tas ut varje månad och slopas ofta vid autogiro eller e-faktura, så kontrollera det villkoret före signering. Räkna också med kostnaderna som inte syns i den effektiva räntan: påminnelseavgift, inkassokrav och dröjsmålsränta tillkommer först om du missar betalningar, och det är precis de kostnaderna som gör ett redan dyrt lån farligt för en pressad kalkyl.

En kostnadspost till har försvunnit ur kalkylen, åt fel håll för dig som lånar: ränteavdraget för lån utan säkerhet är helt borta från inkomstår 2026, även för lån du redan har. Äldre kalkyler som drar av 30 % skatteeffekt från räntekostnaden överskattar alltså hur billigt lånet är. Hela räntan är numera din egen kostnad.

Räkna alltid på ditt eget exempel innan du ansöker. Kalkylatorn nedan räknar med annuitet och tar med både uppläggningsavgift och aviavgift, så att du ser den effektiva räntan och inte bara månadsbeloppet. Dra upp räntereglaget till nivån i ditt erbjudande, inte till marknadsföringens från-ränta. Samma räknemotor finns i vår fristående lånekalkylator.

Räkneexempel: 50 000 kr i 4 år

Ett lån på 50 000 kr med 4 års löptid, 14,95 % nominell ränta, 495 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i aviavgift per månad kostar 1 419 kr i månaden. Totalt betalar du 68 620 kr, varav 16 733 kr är ränta och 1 887 kr är avgifter, och den effektiva räntan blir 17,97 %. Utan avgifterna hade den effektiva räntan varit 16,02 %. Nivåerna är valda som ett realistiskt mittfält för segmentet, men din ränta sätts individuellt efter kreditprövning och kan avvika åt båda håll.

Notera vad löptiden gör: samma lån på kortare tid ger högre månadsbetalning men lägre total kostnad, eftersom både räntan och aviavgiften tas ut färre gånger. Du har enligt 32 § konsumentkreditlagen alltid rätt att lösa lånet i förtid, och vid rörlig ränta kostar det ingenting extra. Ett dyrt lån du tar i dag kan alltså lösas med ett billigare den dag din score förbättrats.

Jämför alltid effektiv ränta

Den nominella räntan är bara en del av priset. Den effektiva räntan räknar in uppläggningsavgift och aviavgifter omräknat till årsränta, och det är den som gör två erbjudanden jämförbara. På små belopp väger avgifterna absurt tungt: ett lån på 10 000 kr i ett år med 19,90 % nominell ränta kostar 1 110 kr i ränta utan avgifter, effektivt 21,82 %. Lägg på 495 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i aviavgift och totalkostnaden nästan fördubblas till 1 953 kr, med en effektiv ränta på 42,57 %. Samma nominella ränta, nästan dubbelt så dyrt lån.

Innan du signerar ska du dessutom alltid få formuläret SEKKI, standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, med effektiv ränta, samtliga avgifter och totalbelopp uppställda på samma sätt hos alla långivare. Lägg två SEKKI bredvid varandra och jämför rad för rad, det är hela poängen med blanketten.

Öka chansen att bli beviljad, utan att sänka din score mer

Allt i det här avsnittet följer en enda princip: varje registrerad förfrågan ska ha största möjliga chans att sluta i ett ja. Fyra åtgärder gör störst skillnad.

Ansök med medlåntagare. Kreditprövningen görs då på två inkomster, vilket ger större marginal i kalkylen och lägre bedömd risk. Det kan vara skillnaden mellan avslag och beviljat, och kan även sänka räntan. Hur stor ränteeffekten blir varierar och ingen seriös siffra finns publicerad, så lita inte på sajter som anger en exakt genomsnittlig rabatt utan källa. Kom ihåg att medlåntagaren blir solidariskt betalningsansvarig: långivaren kan kräva hela skulden av vem som helst av er.

Gå via förmedlare i stället för att söka brett själv. En ansökan, en UC-förfrågan, svar från flera banker. Argumentet är starkare ju lägre din score är, eftersom varje extra förfrågan sänker den ytterligare.

Sök rätt belopp. Långivarens KALP-kalkyl, kvar att leva på, drar boendekostnad, befintliga skulder och schabloniserade levnadskostnader från din inkomst och kräver att det nya lånets månadskostnad ryms med marginal. Ett lägre belopp och en rimlig löptid ger utrymme i kalkylen och högre sannolikhet för ja. Räkna själv i vår KALP-kalkylator innan du ansöker.

Städa innan du söker. Punkterna i höja-avsnittet, i första hand att avsluta oanvända krediter och sänka utnyttjandet, förbättrar bilden redan inom någon månad. En vecka städning kan vara skillnaden mellan raderna i nu-eller-vänta-tabellen ovan.

Grundkraven: det här måste alltid stämma

Oavsett score finns en bottenplatta av krav som återkommer hos i stort sett alla långivare. Du ska ha fyllt 18 år, vissa långivare tillämpar högre egna åldersgränser. Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto som pengarna kan betalas ut till. Du ska ha en inkomst att pröva, och många långivare sätter en egen lägsta årsinkomst; nivåerna varierar och framgår av respektive långivares villkor.

Viktigast av allt: kreditprövningen är obligatorisk. Enligt 12 § konsumentkreditlagen får krediten beviljas endast om du har ekonomiska förutsättningar att fullgöra åtagandet, och från 20 november 2026 skärps kravet ytterligare i den nya konsumentkreditlagen, där prövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse. Därför finns det inga garanterade lån, oavsett vad marknadsföringen antyder. Aktörer som lovar något annat granskar vi i genomgången av lån som beviljar alla. Får du avslag på grund av uppgifter ur en extern databas har du enligt 13 § rätt att få veta det och vilken databas som användes, vilket talar om exakt var du ska börja städa; vad du gör efter ett avslag på låneansökan går vi igenom steg för steg i akademin. Och jämför gärna kraven här med ett vanligt privatlån: grundkraven är desamma, det är riskbedömningen som skiljer.

Den nya lagen ger dig också en rättighet som är särskilt relevant när scoren är låg: vid en helt automatiserad kreditprövning får du rätt till mänsklig granskning och till att få beslutet förklarat. I dag kan ett automatiskt nej vara en svart låda. Efter den 20 november 2026 kan du begära att en människa tittar på ditt ärende, vilket spelar roll för alla vars siffror ser sämre ut i registret än verkligheten är.

Ska du låna alls? Ärlig check innan du ansöker

Tre frågor, besvarade ärligt, avgör om du ska skicka in ansökan. Ett, klarar du månadskostnaden med marginal även vid en ränta uppåt räntetaket, och även en månad då något oväntat händer? Räkna på 22 % i kalkylatorn ovan, inte på från-räntan. Två, löser lånet ett problem eller skjuter det bara problemet framåt? Ett lån till en nödvändig utgift med ett slutdatum är något annat än ett lån som täcker ett månatligt underskott. Tre, finns en billigare väg: sälja något, vänta och spara, eller höja scoren först och låna billigare om ett halvår?

Går ekonomin inte ihop en vanlig månad är ett nytt lån fel verktyg, oavsett kreditvärdighet. Då förvärrar det dyra lånet obalansen, och nästa steg är ofta missade betalningar och en anmärkning som gör allt svårare i tre år framåt.

Vanliga frågor om lån med låg kreditvärdighet

Så testar och rankar Finera långivarna

Vi publicerar betygsmodellen så att du kan räkna efter. Vikterna summerar till 100 %, och ersättning från långivare ingår inte som kriterium och påverkar aldrig ordningen i jämförelsen.

Räntor, avgifter och kravbilder hämtas från långivarnas egna webbplatser och prislistor och kontrolleras av redaktionen innan de publiceras. Datumet i tabellen visar när uppgifterna senast stämdes av. Marknadsdata hämtas från SCB och Finansinspektionen, beskrivningen av riskprognos och UC-Score stäms av mot UC:s egna sidor, och varje siffra i artikeln har en källa i listan nedan. Det vi inte kan belägga utelämnar vi.