Så rankar vi

Grundprincipen: mätbart före tyckande

Ett betyg är bara värt något om läsaren kan räkna efter. Därför bygger vår modell på uppgifter som går att kontrollera mot en källa: pris, villkor, hur öppet bolaget redovisar sina kostnader och vilka krav som ställs på dig som söker. Vad vi tycker om en långivares reklam eller varumärke ingår inte.

Tre regler styr arbetet. Alla bolag mäts på samma standardiserade exempel, så att skillnaderna i betyg beror på erbjudandet och inte på hur vi räknat. Varje uppgift som ligger till grund för ett delbetyg ska ha en källa och ett kontrolldatum. Och ersättning från partner ingår inte som kriterium, vilket vi utvecklar under Ersättningens roll.

Kriterierna och vikterna

Modellen nedan används på våra lånesidor. Vikterna summerar till 100 % och varje delbetyg sätts på en skala från 1 till 5 med en decimal.

Vikterna är ett ställningstagande. Kostnaden väger tyngst för att den skiljer mest i kronor, och den mäts alltid som effektiv ränta, alltså med uppläggningsavgift och aviavgift inräknade. Tydlighet före ansökan väger 20 % av ett praktiskt skäl: kan du inte se priset innan du ansöker måste du lämna en kreditupplysning bara för att få veta det.

Räkneexempel: så blir ett betyg till

Uträkningen är enkel: varje delbetyg multipliceras med sin vikt, och produkterna summeras. Exemplet nedan avser ingen verklig långivare, utan visar bara räkneoperationen.

Ett lågt delbetyg på kostnad går alltså inte att kompensera bort med en snygg app. Det är avsikten: räntan betalas i flera år, medan ansökningsupplevelsen är över på en kvart.

Var data kommer ifrån och hur ofta den kontrolleras

Priser och villkor per bolag hämtas från långivarnas egna webbplatser, prislistor och den standardiserade förhandsinformationen SEKKI, som enligt 8 § konsumentkreditlagen ska lämnas innan avtalet ingås och har samma format hos alla långivare. Marknadsdata hämtas från SCB, Riksbanken och Finansinspektionen.

Varje jämförelsetabell visar när uppgifterna senast stämdes av. Datumet är inte dekoration: ändrar en långivare sin aviavgift räknas delbetyget för kostnad om, och tabellen får ett nytt kontrolldatum. Uppgifter vi inte kan belägga utelämnar vi hellre än gissar.

Ersättningens roll: ingen

Ersättning från partner är inte ett kriterium i modellen och ingår inte i uträkningen. Ordningen i tabellerna sätts av effektiv ränta eller av det sammanvägda betyget. Partnerlänkar som ger oss provision är märkta, och de framhävda modulerna ligger utanför rangordningen så att de inte kan förväxlas med ett resultat. Hela affärsmodellen finns beskriven på så tjänar vi pengar.

Vad modellen inte fångar

Den viktigaste begränsningen är att priset du får inte står i någon tabell. Räntan sätts individuellt i kreditprövningen enligt 12 § konsumentkreditlagen, och den annonserade från-räntan är ett golv som bara en del av de sökande når. Finansinspektionens kartläggning av nya blancolån utbetalda 2024 visade en medianränta på 9 % hos storbankerna och 10 % hos nischbankerna. Ett högt betyg är ett omdöme om erbjudandet, inte ett löfte om vad just du blir erbjuden.

Modellen mäter inte heller bemötandet efter utbetalning eller hur en långivare hanterar betalningsproblem. Det finns ingen offentlig statistik för det, och vi betygsätter inte sådant vi inte kan belägga.

När vi ändrar ett betyg

Ett betyg räknas om när underlaget ändras: nya räntespann, ny eller borttagen avgift, ändrade belopps- eller löptidsgränser, eller ändrad öppenhet i prisredovisningen. Varje ändring loggas i uppdateringsloggen på den berörda sidan. Hittar du ett fel i underlaget, hör av dig via kontaktsidan, så rättar vi enligt våra redaktionella riktlinjer.

Vanliga frågor om betygsmodellen