Samla lån med betalningsanmärkning: vad du kan få, vad det kostar och när det lönar sig

Går det att samla lån med en betalningsanmärkning?

Ja, det förekommer, men förutsättningarna är andra än för den som söker utan anmärkning. Det finns inget förbud i lag mot att låna ut till någon med betalningsanmärkning. Det som styr är 12 § konsumentkreditlagen: näringsidkaren ska pröva om du har ekonomiska förutsättningar att fullgöra avtalet, och krediten får beviljas endast om du har det. Anmärkningen är alltså inte en spärr i lagtexten, den är en tung post i den bedömning lagen kräver.

Det praktiska utfallet syns i tre led. Färre aktörer prövar ansökan över huvud taget, eftersom många långivare har en intern policy som ger automatiskt avslag vid registrerad anmärkning. Lägre maxbelopp, eftersom de långivare som ändå prövar arbetar med mindre krediter. Och högre ränta, eftersom priset sätts efter bedömd risk och risken bedöms som förhöjd.

Just för ett samlingslån finns ett argument värt att formulera tydligt i ansökan: syftet är att sänka dina månadskostnader, alltså att minska risken, inte att öka konsumtionen. Det ändrar inte kreditprövningen automatiskt, men det är den enda lånetyp där ansökan i sig kan beskrivas som en riskminskning. Produkten du söker är i grunden ett vanligt privatlån, utan säkerhet och med fast löptid — det är målgruppen och priset som skiljer, inte konstruktionen. Hur en samling fungerar rent mekaniskt, från ansökan till att de gamla krediterna löses, går vi igenom i huvudguiden om samlingslån.

Får du avslag har du en konkret rättighet enligt 13 §: grundas beslutet på uppgifter ur en extern databas ska du underrättas om avslaget och om vilken databas som använts. Använd den. Vet du vilket kreditupplysningsföretag som anlitades kan du beställa ut ditt eget register där och kontrollera vad som faktiskt står, och felaktiga uppgifter kan rättas.

Tre utgångslägen, tre olika svar

"Betalningsanmärkning" är ett samlingsord för lägen som skiljer sig kraftigt åt i en kreditprövning. Innan du ansöker någonstans är det värt att avgöra vilket av tre spår du befinner dig i, eftersom nästa steg ser olika ut.

1. Färsk anmärkning, skulden reglerad eller under kontroll. Här är chansen till ett bud minst, eftersom anmärkningens ålder väger tungt. Ofta är den bästa åtgärden att vänta, sanera småkrediter och söka om en tid, hellre än att lämna in ansökningar som ger fler kreditupplysningar utan att ge ett bud.
2. Äldre anmärkning och ordnad ekonomi i dag. Det här är läget där ett samlingslån oftast är realistiskt. Stabil inkomst, inga nya missar och en anmärkning som ligger bakåt i tiden prövas mildare hos flera av aktörerna i jämförelsen nedan.
3. Aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Ett annat läge än de två ovanstående. Här avslår de flesta långivare, och de vägar som finns kvar bygger i regel på säkerhet. Det är också här skuldsaneringsfrågan blir aktuell på allvar.

Anmärkning är en sak, aktivt skuldsaldo en annan

Skillnaden missförstås ofta, men den är avgörande i prövningen. En betalningsanmärkning är en registrerad notering om att du inte betalat i tid. Den finns kvar i kreditupplysningsföretagens register tills den gallras, oavsett om skulden sedan är betald eller inte. Ett skuldsaldo hos Kronofogden betyder att en skuld är obetald just nu och under indrivning.

För en långivare är det andra läget väsentligt tyngre. En gammal anmärkning som avser en skuld du gjort upp beskriver något som har hänt. Ett aktivt skuldsaldo beskriver något som pågår, och pengar som lånas ut kan i förlängningen komma att mätas ut. Är det ditt läge är den här sidan inte rätt startpunkt: läs i stället guiden om att låna med skuldsaldo hos Kronofogden och avsnittet om skuldsanering längre ner.

Vill du förstå anmärkningen som fenomen, hur den uppstår, hur länge den syns och varför olika kreditupplysningsföretag ger olika svar, finns den genomgången i vår guide om lån med betalningsanmärkning. Den här sidan handlar om det som bara gäller när du samtidigt vill samla dyra krediter.

Långivare och förmedlare som prövar ansökningar med anmärkning

Urvalet nedan är aktörer som i sin egen marknadsföring anger att en betalningsanmärkning inte automatiskt leder till avslag. Det är en viktig precisering: att en ansökan prövas är inte samma sak som att den beviljas. Kreditprövningen enligt 12 § görs individuellt hos varje långivare, och ingen aktör kan lova ett ja i förväg.

Läs tabellen med två kolumner i fokus. Den ena är den effektiva räntan, som är det enda jämförbara priset. Den andra är beloppet, som avgör om budet över huvud taget löser ditt problem.

Lendo och Zmarta visar inte ett eget pris. En förmedlare lånar inte ut egna pengar utan skickar din ansökan vidare till många anslutna banker, och räntan sätts av den bank vars bud du antar. Därför står det "beror på budet" i räntekolumnerna i stället för ett spann vi räknat fram själva. Banky är också en kreditförmedlare, men samarbetar bara med en kreditgivare, Bankaktiebolaget Nordiska, och kan därför publicera egna villkor. Hur förmedlarledet fungerar och vad det kostar dig går vi igenom i guiden om låneförmedlare, och vår genomgång av Lendo tittar närmare på den enskilda aktören.

Två saker om bankraderna. Fairlo anger att alla som beviljas kredit får samma ränta i stället för en individuellt satt, vilket betyder att den annonserade räntan också är den du får. Loanstep skriver att en betalningsanmärkning kräver en individuell bedömning, men att lån inte beviljas alls om det finns ett skuldsaldo hos Kronofogden.

Två aktörer i samma segment saknas i tabellen: Sambla och Marginalen Bank. Deras webbplatser svarade inte när belopp, löptider och anmärkningspolicy skulle stämmas av, och det är anmärkningspolicyn som avgör om en aktör hör hemma här. Hittar du dem i en jämförelse med ifyllda siffror är det värt att fråga varifrån siffrorna kommer.

Räcker beloppet till hela skulden?

Det här är det vanligaste praktiska hindret, och det som oftast förbises. Titta på beloppskolumnen ovan, och läs den tillsammans med kolumnen bredvid namnet. Förmedlarna anger de stora talen, upp till 800 000 kr, men det är ett tak för vad de anslutna bankerna kan låna ut, inte ett löfte om vad du blir beviljad. Går du i stället direkt till de långivare som uttryckligen prövar ansökningar med anmärkning stannar taken på 50 000 respektive 70 000 kr. En samlingsskuld bestående av kortkredit, kontokredit, ett par delbetalningar och ett smålån ligger ofta över det.

Konsekvensen av gapet är att du inte får ett samlingslån, utan ytterligare en kredit. Löser budet halva skulden ligger de gamla krediterna kvar med sina avgifter, sina förfallodagar och sina räntor, och ovanpå dem ligger nu ett nytt lån som normalt är dyrare än genomsnittet av det du behöll. Det är svårt att kalla det en förbättring.

Gör därför beloppsberäkningen först. Begär aktuella lösenbelopp från varje fordringsägare, inte kontoutdragets saldo, och lägg ihop dem. Understiger summan långivarens maxbelopp är ansökan meningsfull. Överstiger den maxbeloppet ska du antingen söka hos en aktör som kan hela summan, eller lägga ansökan åt sidan och gå vidare till avsnitten om andra vägar och om skuldsanering.

En ansökan i stället för åtta

Med en svag kreditbild är antalet kreditförfrågningar en resurs som är värd att hushålla med. Ansöker du direkt hos åtta banker tas normalt en kreditupplysning per ansökan, och åtta färska förfrågningar på kort tid är i sig en signal som andra långivare ser vid en senare prövning.

Finansinspektionen beskriver avvägningen så här: förmedling gör att låntagaren kan få erbjudanden från flera olika långivare, och ofta tar förmedlaren bara in en kreditupplysning, men förmedling kan göra lånet dyrare eftersom förmedlaren ska ha en provision. Båda halvorna gäller. Fördelen med en enda upplysning väger tyngre när utgångsläget redan är svagt, nackdelen med provisionen väger tyngre när marginalerna är små.

Enligt 48 § konsumentkreditlagen ska en kreditförmedlare ange omfattningen av sina befogenheter, särskilt om förmedlingen sker i samarbete med en viss kreditgivare eller är oberoende. Från 20 november 2026 skärps kravet: förmedlaren ska då också informera om vilken ersättning den får från någon annan än dig, och om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare du väljer.

Lönar samlingen sig på de räntor du faktiskt kan få?

Det här är sidans viktigaste avsnitt, och det är den fråga som nästan aldrig besvaras med siffror. Ett samlingslån marknadsförs på att det sänker månadskostnaden. Det gör det nästan alltid. Men månadskostnaden är inte priset, totalkostnaden är priset, och de två rör sig åt olika håll så fort löptiden förlängs.

Med en betalningsanmärkning är problemet skarpare än i normalfallet. Buden ligger ofta i den övre delen av det tillåtna spannet, alltså nära räntetaket på 22,00 %. Är dina nuvarande krediter kortkrediter och delbetalningar kring 10 till 15 % kan ett samlingslån på 20 % vara dyrare än det du har, trots att fakturan blir en enda. Slutsatsen är obekväm men enkel: räkna först, ansök sedan.

Brytpunkten är den vägda räntan på det du löser

Metoden tar fem minuter och består av tre steg.

1. Lista varje skuld med lösenbelopp och nominell ränta. Ta med kontokrediter, kortkrediter, delbetalningar, smålån och befintliga privatlån. Notera också avgifterna, en aviavgift på 29 kr i tio år är 3 480 kr.
2. Räkna fram den vägda räntan. Multiplicera varje skuldbelopp med dess ränta, lägg ihop produkterna och dela med den totala skulden. Resultatet är vad du betalar i genomsnitt i dag, viktat efter hur stora skulderna är. Ett litet smålån på 30 % drar upp mindre än man tror; en stor kredit på 14 % dominerar.
3. Jämför budet mot den siffran. Ligger den effektiva räntan i budet under din vägda ränta, och du behåller ungefär samma återbetalningstid, sänker samlingen din kostnad. Ligger den över är samlingen dyrare, oavsett hur mycket lägre månadsbeloppet ser ut.

Två saker gör jämförelsen rättvis. Använd effektiv ränta för budet, eftersom uppläggningsavgift och aviavgift ingår där men inte i den nominella. Och jämför på samma återbetalningstid. Ändras löptiden ändras totalkostnaden kraftigt medan den effektiva räntan bara rör sig marginellt, och då mäter du två olika saker.

Räkneexempel: fyra krediter på sammanlagt 120 000 kr

Exemplet nedan är vår egen annuitetsberäkning på antagna räntor och ska läsas som en illustration av metoden, inte som ett erbjudande. Utgångsläget är fyra skulder på sammanlagt 120 000 kr som betalas av på fem år. Den vägda räntan blir 17,10 %, och de fyra skulderna kostar tillsammans 2 996 kr per månad och cirka 59 800 kr i ränta över löptiden.

Läs de tre resultatraderna mot summeringsraden. Bud A på fem år ligger över den vägda räntan och kostar 206 kr mer i månaden och cirka 12 800 kr mer totalt. Det är ett bud som ser ut som en lösning men som gör skulden dyrare. Enda vinsten är administrativ: en faktura i stället för fyra.

Bud A på tio år är det farliga alternativet, eftersom det ser bäst ut. Månadskostnaden faller med 656 kr, vilket är den enda siffra en pressad hushållsekonomi orkar titta på. Men den totala kostnaden stiger från cirka 59 800 kr till cirka 161 300 kr. Du betalar drygt 101 000 kr extra för att månadsbeloppet ska se lättare ut.

Bud B är det bud en samling ska handla om: räntan ligger under den vägda, löptiden är oförändrad, och både månadskostnaden och totalkostnaden sjunker, med 269 kr respektive cirka 16 200 kr. Det är fullt möjligt även med en anmärkning i bagaget, men det är inte det bud som är vanligast i segmentet. Därför är brytpunktstestet inte en formalitet, det är hela beslutet.

Räkna på dina egna siffror

Kalkylatorn räknar med annuitet och fast ränta hela löptiden och tar med både uppläggningsavgift och aviavgift. Lägg in beloppet du behöver för att lösa dina skulder, den ränta budet anger och den löptid du klarar. Titta sedan på den effektiva räntan och totalkostnaden, inte bara på månadsbeloppet, och jämför mot din vägda ränta.

Vill du räkna i en större vy, med flera scenarier bredvid varandra, finns samma motor i vår lånekalkylator. Och vill du se om den nya månadskostnaden alls ryms i din ekonomi innan du ansöker, räkna på ditt överskott i KALP-kalkylatorn.

Tre lägen där samlingen gör saken dyrare

1. Löptiden förlängs kraftigt. Det vanligaste felet, och det som exemplet ovan sätter siffror på. Enligt Finansinspektionens kartläggning av nya blancolån utbetalda 2024 var medianlöptiden 9 år för lån mellan 100 000 och 250 000 kr och 12 år för lån från 250 000 kr och uppåt. Långa löptider är alltså normen, inte undantaget, och de är den enskilt största kostnadsdrivaren.
2. Budet ligger över din vägda ränta. Vanligt i det här segmentet, eftersom risken prissätts. Har du redan krediter som ligger under budet är rätt åtgärd att betala av de dyraste först, i egen takt, i stället för att låna om alltihop till en högre ränta.
3. Skulden är liten och avgifterna stora. En uppläggningsavgift på 495 kr på en skuld på 25 000 kr väger tungt, och en aviavgift på 29 kr per månad blir 1 740 kr på fem år. På små belopp kan avgifterna ensamma äta upp hela vinsten av en lägre nominell ränta.

Ett fjärde läge är inte en räknefråga utan en beteendefråga: en samling som inte följs av att de gamla korten och kontokrediterna faktiskt avslutas leder ofta till att skulden byggs upp igen vid sidan av det nya lånet. Avsluta ramarna samma dag som de löses, innan de hinner bli tillgängliga igen.

Vad ett samlingslån kostar när du har anmärkning

Tre tak i konsumentkreditlagen begränsar vad krediten får kosta, och alla tre är särskilt relevanta här, eftersom buden i det här segmentet ligger nära dem.

1. Räntetaket, 19 a §. Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga referensräntan enligt 9 § räntelagen med ett tillägg av 20 procentenheter. Referensräntan är 2,00 % för perioden 1 juli till 31 december 2026, vilket ger ett tak på 22,00 %. Referensräntan sätts om varje halvår, så taket kan flytta sig.
2. Kostnadstaket, 19 b §. Kostnaderna för krediten får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet. Du kan alltså aldrig behöva betala tillbaka mer än dubbelt så mycket som du lånade.
3. Avgiftstaket, 19 c §. Uppläggningsavgiften får inte överstiga 1 % av prisbasbeloppet. Prisbasbeloppet 2026 är 59 200 kr, vilket ger ett tak på 592 kr.

Två referenspunkter hjälper dig att bedöma om ett bud är rimligt. SCB:s genomsnitt för nya konsumtionslån var 7,51 % i juni 2026. Finansinspektionens kartläggning av nästan 40 bolags nya blancolån under 2024 visade en medianränta på 9 % hos storbankerna och 10 % hos nischbankerna. Ett bud kring 20 % ligger alltså långt över marknadens mitt, och det är precis vad en anmärkning kostar i kronor.

Två saker till som påverkar kalkylen. Ränteavdraget är helt borta för lån utan säkerhet från inkomstår 2026, alltså i deklarationen du lämnar 2027, och det gäller även lån du redan har. Äldre kalkyler på nätet som drar av skatteeffekten överskattar därför hur billigt lånet är. Och kostnader som uppstår om något går fel, alltså påminnelseavgift, inkassokostnad och dröjsmålsränta, ingår inte i den effektiva räntan du jämför på. De är inte teoretiska: enligt Finansinspektionens kartläggning fick i genomsnitt 67 000 kunder betalningspåminnelser per månad under 2024 och 8 500 fick inkassokrav.

Två rättigheter är värda att känna till innan du skriver på. Du har 14 dagars ångerrätt enligt 21 till 25 §§, räknat från avtalsdagen men tidigast från den dag du fick dokumentationen. Och enligt 32 § har du alltid rätt att lösa lånet i förtid. Vid rörlig ränta, vilket praktiskt taget alla svenska lån utan säkerhet har, får långivaren enligt 36 § ingen ränteskillnadsersättning. Det är för övrigt samma paragraf som gör hela samlingen möjlig: den ger dig rätt att lösa de gamla krediterna när du vill.

Så höjer du chansen att bli beviljad

Ingen av åtgärderna nedan tar bort anmärkningen. Det de gör är att förbättra den del av bilden som du faktiskt kan påverka innan ansökan, och att undvika de misstag som sänker en ansökan i onödan.

En sak till, som är lätt att missa i marknadsföringen: en långivare som avråder dig gör inte något konstigt. Finansinspektionens allmänna råd FFFS 2023:20 säger att kreditgivaren bör avråda när krediten är ofördelaktig för dig. En avrådan är inte ett avslag, men den är en signal värd att ta på allvar.

Skulderna bakom anmärkningen: vad går att lösa?

När du har en anmärkning ser skuldbilden ofta annorlunda ut än hos den som bara vill samla ihop några dyra krediter. En del av skulderna är fortfarande vanliga krediter, andra har passerat vidare i indrivningskedjan. Behandlingen skiljer sig åt. Vilka lånetyper som generellt går att samla, och vilka som inte gör det, går vi igenom i huvudguiden om samlingslån.

Skulder hos inkasso

En obetald skuld som gått till ett inkassobolag är fortfarande en skuld som vilken annan, och den går att lösa med lånade pengar. Begär ett aktuellt lösenbelopp skriftligt, eftersom beloppet innehåller upplupen ränta och kostnader utöver originalfakturan och därför skiljer sig från vad du minns.

Kontakta inkassobolaget även om du inte kan lösa hela beloppet. Avbetalningsplan och anstånd är rutinärenden för dem, och ett ärende där du är i dialog går mer sällan vidare till betalningsföreläggande än ett där posten ligger oöppnad. Det är också sista chansen att undvika ytterligare en anmärkning.

Skulder som gått till Kronofogden

Har ärendet gått vidare till Kronofogden är läget ett annat. Skulden finns då i ett mål under indrivning, och de flesta långivare avslår ansökningar från den som har ett aktivt skuldsaldo. Möjligheten att låna sig ur situationen är i praktiken mycket liten, och det är avsiktligt: kreditprövningen enligt 12 § ska hindra att ny skuld läggs ovanpå en som redan inte kan betalas.

Stäm av vad som faktiskt finns registrerat innan du drar slutsatser. Ett mål kan vara avslutat utan att du fått besked. Vad som gäller vid utmätning, vilka rättigheter du har och vilka lånevägar som trots allt finns kvar går vi igenom i guiden om att låna med skuldsaldo hos Kronofogden.

Krediter du fortfarande sköter

Den här gruppen är den som en samling faktiskt handlar om: kontokrediter, kortkrediter, delbetalningar och smålån som du betalar i tid men som kostar för mycket. De har inte lett till någon anmärkning, och just därför är de de enda som kan bytas mot en billigare kredit rakt av. Är det den vägda räntan på den här gruppen som är hög är samlingen meningsfull, förutsatt att budet ligger under.

Två poster hör inte hit. En löpande kontokredit med låg ränta som du använder som buffert kan vara billigare kvar där den är, medan ett dyrt sms-lån är den typiska posten som drar upp den vägda räntan mest per lånad krona. Bolån och studielån från CSN ska aldrig bakas in i ett lån utan säkerhet, eftersom deras villkor inte går att slå.

Andra vägar när ett vanligt samlingslån inte går

Får du avslag, eller räcker inget bud till hela skulden, finns tre riktningar kvar innan skuldsaneringsfrågan. Ingen av dem är en genväg, och alla tre har en baksida värd att förstå innan du väljer.

Omstartslån med säkerhet. Äger du en bostad med belåningsutrymme kan en säkerhet sänka räntan påtagligt, eftersom långivaren då har något att ta i anspråk. Baksidan är just det: risken flyttar till boendet, och konsumtionsskulder som knyts till bostaden kan bli mycket dyra att ha gjort fel. Hur upplägget fungerar, vilka krav som ställs och när det är rimligt går vi igenom på sidan om omstartslån.

Långivare som inte använder UC. Att en långivare marknadsför lån utan UC betyder att den hämtar kreditupplysningen från ett annat upplysningsföretag. Kreditprövningen uteblir inte, lagen kräver tillräckliga uppgifter oavsett leverantör. Det som ändras är att förfrågan inte registreras hos UC. Räntan är dock ofta högre, vilket kan äta upp hela samlingsvinsten. Läs mer om avvägningen på sidan om att samla lån utan UC.

Låg kreditvärdighet utan anmärkning. Har du fått avslag men saknar registrerad anmärkning är orsaken något annat: många småkrediter, hög skuldkvot, kort inkomsthistorik eller för tunn marginal i kalkylen kvar att leva på. Det är ett mer hanterligt utgångsläge, och åtgärderna skiljer sig. Den genomgången finns på sidan om att samla lån vid låg kreditvärdighet.

Ett fjärde alternativ förbises ofta: att inte samla alls, utan att betala av de dyraste krediterna först i egen takt. Är den vägda räntan redan lägre än vad du kan få erbjudet är det matematiskt den billigaste vägen. Den saknar bara det som gör samlingslånet lockande, nämligen känslan av en nystart.

När skuldsanering är rätt väg i stället

Det finns ett läge där varje resonemang om räntor och löptider är fel fråga: när skulderna inte går att betala av på överskådlig tid, hur du än lägger upp dem. Då är ett nytt lån inte en lösning som är lite sämre än de andra. Det är en åtgärd som förlänger problemet och kostar pengar på vägen.

Signalerna är ganska tydliga när man vågar titta på dem. Du lånar för att betala andra lån. Skulden växer trots att du betalar varje månad. Du har inget överskott kvar när alla räkningar är betalda, ens en normal månad. Ansökningarna får avslag överallt. Känner du igen två eller fler av dem är nästa steg rådgivning, inte en ny ansökan.

Kraven och hur ansökan går till

Skuldsanering regleras i skuldsaneringslagen (2016:675) och är till för den som är så skuldsatt att skulderna inte kan betalas på många år, det lagen kallar kvalificerad insolvens. Du ansöker hos Kronofogden, som prövar om skuldsanering är skälig med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden. Ansökan är kostnadsfri och du behöver inget ombud.

Att en ansökan avslås hindrar inte en ny ansökan senare. Förhållandena kan ändras, och en avslagen ansökan är inte ett slutgiltigt besked. Kommunens budget- och skuldrådgivare hjälper dig att bedöma om du uppfyller kraven och att få med rätt underlag från början, vilket i praktiken är den vanligaste orsaken till att ärenden drar ut på tiden.

Aktuella krav, blanketter och handläggningstider finns hos Kronofogden, som är den myndighet som beslutar i ärendet.

Vad skuldsanering innebär i praktiken

Beviljas skuldsaneringen får du en betalningsplan där du lever på ett fastställt existensminimum, som huvudregel i fem år, med betalningsfria månader inlagda. Det som finns kvar av skulderna när planen är genomförd skrivs av. Under tiden är skuldsaneringsbeslutet en offentlig uppgift som påverkar din möjlighet att få nya krediter, vilket är avsikten.

Det är ingen lätt väg, och den ska inte beskrivas som en. Men den har en egenskap som ingen kreditkarusell har: den tar slut. Alternativet, att rulla dyra krediter framför sig i åratal med ränta ovanpå, har inget slutdatum alls. Sett över tio år är det ofta skuldsaneringen som är det mindre ingreppet, inte det större.

Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri

Rådgivningen är också en genväg förbi ett hinder som sällan nämns: skam. Betalningsproblem är vanliga, rådgivarna möter dem varje dag, och ju tidigare du bokar tid desto fler alternativ finns kvar att välja mellan. Det gäller särskilt om du är i det läget att en samling skulle vara meningsfull men ingen vill låna ut. Då är rådgivningen ofta den snabbaste vägen till en plan som faktiskt håller.

Talar för och talar emot

Så har vi valt ut och jämfört långivarna

Vi publicerar modellen så att du kan räkna efter. Vikterna summerar till 100 %, och ersättning från långivare ingår inte som kriterium och påverkar aldrig ordningen. På just den här sidan väger beloppet tyngre än på våra andra jämförelser, eftersom ett bud som inte räcker till skulden inte löser något. Hela metoden beskrivs på sidan så rankar vi.

Urvalet i tabellen är aktörer som i sin egen marknadsföring anger att en betalningsanmärkning inte automatiskt ger avslag. Vi kontrollerar också att bolaget finns i Finansinspektionens företagsregister. Vi sätter inga stjärnbetyg utifrån kundomdömen vi inte samlat in själva, och vi publicerar inga utmärkelser. Det vi kan belägga publicerar vi, det vi inte kan belägga utelämnar vi.

Vanliga frågor om att samla lån med betalningsanmärkning