Faktureringsavgift

Faktureringsavgift är en avgift för själva fakturan. Den läggs på beloppet du redan är skyldig och tas ut varje gång ett krav skickas, oftast för att täcka hantering och porto vid pappersfaktura.

Avgiften har olika namn beroende på var du möter den. Vid ett köp heter den faktureringsavgift eller fakturaavgift. På en kredit — ett lån, en delbetalning eller ett kreditkort — heter samma sak aviavgift, och då har den en särskild betydelse: den ingår i lånets effektiva ränta och påverkar alltså den siffra du jämför långivare på.

Det finns ingen lag som säger att en faktureringsavgift ska finnas eller hur stor den får vara vid ett vanligt köp. Den är ett avtalsvillkor, och huvudregeln för avtalsvillkor gäller: en avgift måste vara avtalad i förväg för att kunna krävas ut. Dyker en post upp först på fakturan, utan stöd i det du faktiskt godkände, kan du invända mot den.

På krediter är regleringen striktare. Konsumentkreditlagen tillåter avgifter för krediten bara om de motsvarar kreditgivarens kostnader för krediten, och avgiften ska framgå av avtalet. Uppläggningsavgiften har dessutom ett krontak: enligt 19 c § får den inte överstiga 1 % av prisbasbeloppet, vilket ger 592 kr under 2026. Den löpande aviavgiften är däremot den som växer med tiden, eftersom den betalas varje månad.

Enskilt är avgiften liten. Multiplicerad med löptiden är den det inte. Tabellen visar vad olika avgiftsnivåer summerar till, med en avi i månaden.

Jämför det med taket på uppläggningsavgiften. En engångsavgift på 592 kr är passerad redan efter sexton månader med en aviavgift på 39 kr, eftersom 16 × 39 är 624 kr. På ett femårigt lån kostar samma aviavgift 2 340 kr, alltså nästan fyra gånger så mycket som den avgift som lagen sätter ett tak för.

Avgiftens tyngd beror också på hur stort lånet är. En aviavgift på 39 kr i två år kostar 936 kr oavsett belopp. På ett lån på 20 000 kr motsvarar det 4,7 % av lånebeloppet. På ett lån på 300 000 kr motsvarar samma 936 kr 0,3 %. Det är förklaringen till att avgifter slår hårdast på små och korta krediter — och att en långivare med låg ränta men fasta avgifter kan bli den dyraste på ett litet lån.

Avgifter är den del av kreditkostnaden som är lättast att förbise, eftersom de anges i kronor medan räntan anges i procent. Den effektiva räntan finns just för att lösa det: den räknar om ränta och avgifter till en enda årlig procentsats, och gör därmed två erbjudanden jämförbara. Begär den alltid för ditt belopp och din löptid — vi går igenom hur i guiden till privatlån och du kan räkna själv i vår lånekalkylator.

Ofta går avgiften att få bort. Många kreditgivare och företag tar inte ut någon avgift för e-faktura, autogiro eller faktura via mejl, medan pappersfakturan kostar. Att byta aviform är därför en av få besparingar som inte kräver att du avstår från något. Kontrollera samtidigt att det inte finns ett omvänt villkor, alltså en rabatt som förutsätter autogiro och försvinner om dragningen misslyckas.

Blandar du inte ihop avgifterna blir bilden tydligare. Faktureringsavgiften tas ut för att ett krav skickas, oavsett om du betalar i tid. Påminnelseavgiften tas ut först när du betalat för sent, och förutsätter enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. att den är avtalad i förväg. De två posterna kan alltså båda finnas på samma faktura, av helt olika skäl.

• Att faktureringsavgiften är lagstadgad. Den är ett avtalsvillkor. Vid ett vanligt köp finns ingen lag som säger att den ska tas ut eller hur stor den får vara — men den måste vara avtalad i förväg.
• Att avgiften inte påverkar jämförelsen mellan lån. På en kredit är den en aviavgift och ingår i den effektiva räntan. Två lån med samma nominella ränta kan skilja sig med tusentals kronor på avgifterna.
• Att avgiften är obetydlig. 39 kr per avi i fem år blir 2 340 kr, alltså nästan fyra gånger taket för uppläggningsavgiften på 592 kr.
• Att den är samma sak som en påminnelseavgift. Faktureringsavgiften tas ut för att fakturan skickas. Påminnelseavgiften tas ut först när betalningen är försenad.
• Att avgiften inte går att undvika. E-faktura och autogiro är ofta avgiftsfria. Fråga vilken aviform som kostar minst innan du tecknar avtalet.