Dröjsmålsränta

Dröjsmålsränta är ränta på en skuld som inte betalades i tid. Den räknas från förfallodagen fram till den dag betalningen faktiskt görs, och den ersätter inte den vanliga krediträntan utan är den ränta som gäller på det förfallna beloppet. Reglerna finns i räntelagen (1975:635), som gäller när inget annat är avtalat.

Två regler avgör från vilken dag räntan börjar löpa. Är förfallodagen bestämd i förväg, vilket den är på ett lån med en amorteringsplan, löper dröjsmålsränta från förfallodagen enligt 3 § räntelagen. Är förfallodagen inte bestämd i förväg löper räntan i stället från trettio dagar efter att borgenären skickade ett krav där det framgick att dröjsmål medför ränteskyldighet, enligt 4 § räntelagen.

Nivån följer av 6 § räntelagen: dröjsmålsräntan är referensräntan med tillägg av åtta procentenheter. Referensräntan fastställs av Riksbanken för ett kalenderhalvår i taget enligt 9 § räntelagen, och den ligger på 2,00 % för perioden 1 juli till 31 december 2026. Den lagstadgade dröjsmålsräntan är alltså 10,00 % under det halvåret.

Långivaren får avtala om en högre dröjsmålsränta än den lagstadgade, men inte hur högt som helst. På en konsumentkredit gäller räntetaket i 19 a § konsumentkreditlagen (2010:1846) även dröjsmålsräntan: den får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, alltså 22,00 % under andra halvåret 2026. Vad som gäller för just ditt lån står i avtalet och i den förhandsinformation du fick, SEKKI.

Anta en förfallen skuld på 25 000 kr. Tabellen visar dröjsmålsräntan i kronor vid den lagstadgade nivån och vid en avtalad ränta som ligger på räntetaket.

Två saker är värda att notera. Räntan i sig är sällan det som gör ett kortvarigt dröjsmål dyrt: en missad avi som betalas två veckor sent kostar under hundralappen i ränta på en skuld av den här storleken. Det som kostar är avgifterna som läggs ovanpå, och på längre sikt vad betalningsdröjsmålet gör med din kreditvärdighet.

Den andra observationen är att skillnaden mellan lagstadgad och avtalad ränta växer linjärt med tiden. Vid ett års dröjsmål är den 3 000 kr på den här skulden. Det är därför det lönar sig att läsa vilken dröjsmålsränta avtalet anger, inte anta att den lagstadgade gäller.

Dröjsmålsränta är den enda av lånets kostnader som inte syns i den effektiva räntan. Den effektiva räntan omfattar de kostnader som är en förutsättning för att få krediten på de marknadsförda villkoren, alltså ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. Dröjsmålsränta, påminnelseavgift och inkassokostnad uppstår först om något går fel och räknas därför inte in. Läs mer i vår genomgång av effektiv ränta.

Att det inträffar är inte ovanligt. Enligt Finansinspektionens kartläggning Svenska konsumtionslån, publicerad 17 november 2025, fick i genomsnitt 67 000 kunder betalningspåminnelser per månad under 2024, och 8 500 fick inkassokrav.

Utöver räntan har borgenären enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. rätt till ersättning för betalningspåminnelse, inkassokrav och upprättande av en amorteringsplan. Beloppen är fastställda i förordning och kan inte sättas fritt av borgenären. För påminnelseavgiften gäller dessutom att den bara får tas ut om det avtalats skriftligen senast när skulden uppkom, så en avgift som dyker upp utan stöd i avtalet är värd att ifrågasätta.

Har du hamnat efter med flera betalningar är det värt att veta att kommunerna är skyldiga att erbjuda budget- och skuldrådgivning, och att den är kostnadsfri. Rådgivaren kan hjälpa dig att prioritera mellan skulder och att kontakta borgenärerna. Att ta kontakt tidigt kostar ingenting och ger normalt fler alternativ än att vänta.

• Att dröjsmålsräntan alltid är den lagstadgade. Räntelagen gäller bara när inget annat är avtalat. De flesta kreditavtal anger en högre dröjsmålsränta, och på en konsumentkredit får den ligga upp till räntetaket på 22,00 % under andra halvåret 2026.
• Att dröjsmålsräntan ingår i den effektiva räntan. Det gör den inte. Den effektiva räntan visar vad krediten kostar när allt går som planerat.
• Att räntan slutar löpa när skulden går till inkasso. Den fortsätter löpa på det förfallna beloppet fram till betalning, och inkassokostnaden läggs ovanpå.
• Att en påminnelseavgift alltid får tas ut. Ersättning för betalningspåminnelse förutsätter att det avtalats skriftligen senast när skulden uppkom.
• Att en missad betalning direkt ger en betalningsanmärkning. För en privatperson registreras anmärkningen normalt först när Kronofogden meddelar utslag i ett mål om betalningsföreläggande, inte när en avi förfaller.