Rättsskydd

Rättsskydd betalar dina ombudskostnader i en rättslig tvist: arvodet till advokaten eller juristen, utredningskostnader och, om du förlorar, den motpartskostnad du kan bli skyldig att betala. Det är ett moment som normalt ingår i hemförsäkringen, i halv- och helförsäkring för bil och i de flesta företagsförsäkringar. Det är alltså sällan något du köper separat — det är något du redan har och sällan vet om.

Rättsskyddet betalar inte det du eventuellt döms att betala i sak. Förlorar du en tvist om en husrenovering är det ombudsräkningen som täcks, inte beloppet du ska betala hantverkaren. Skyddet gäller processen, inte utgången.

Tre begränsningar återkommer i alla villkor och avgör om skyddet faktiskt kan användas. Det finns ett högsta ersättningsbelopp per tvist. Det finns en självrisk, som i rättsskydd ofta består av två delar: ett fast grundbelopp plus en andel av kostnaderna över det. Och det finns en kvalificeringstid — försäkringen ska normalt ha varit i kraft en viss tid när tvisten uppstod, och har du bytt bolag brukar oavbruten försäkringstid hos det tidigare bolaget kunna räknas med.

Rättsskyddet är dessutom knutet till vad tvisten handlar om. Ditt hemförsäkringsrättsskydd gäller dig som privatperson, inte tvister i din näringsverksamhet, och bilförsäkringens rättsskydd gäller tvister som rör fordonet. Vanliga undantag är brottmål, familjerättsliga tvister under en viss tid efter separation, och tvister som du väckt utan grund.

Anta att du hamnar i tvist med en hantverkare och att ombudskostnaderna slutar på 80 000 kr. Anta vidare en självrisk på 1 500 kr plus 20 % av kostnaderna, och ett tak på 250 000 kr per tvist. Alla tre är antaganden valda för att visa mekaniken.

Den rörliga delen gör att din kostnad växer med tvistens omfattning. En tvist som drar ut på tiden och kostar 200 000 kr i ombudsarvode ger med samma villkor en självrisk på 1 500 kr plus 40 000 kr, alltså 41 500 kr. Det är därför den procentuella andelen i självrisken är minst lika viktig att läsa som det fasta beloppet.

Ett juridiskt ombud kostar flera tusen kronor i timmen. Utan rättsskydd är det kostnaden, inte sakfrågan, som avgör om du har råd att driva en rättmätig tvist. Rättsskyddet är därför i praktiken det som avgör om en tvist med en säljare, en hantverkare eller en granne går att ta vidare.

Det finns också en statlig ordning, rättshjälp, som kan täcka en del av kostnaderna. Enligt rättshjälpslagen (1996:1619) är den subsidiär: har du en rättsskyddsförsäkring som omfattar angelägenheten beviljas normalt ingen rättshjälp. Försäkringen är alltså förstahandsvägen, och den kontrolleras innan staten träder in.

Praktiskt betyder det tre saker. Kontakta ditt försäkringsbolag innan du anlitar ombud, eftersom kostnader som uppstått innan skyddet beviljats normalt inte ersätts. Kontrollera att ombudet är godtagbart enligt villkoren — bolagen ställer ofta krav på advokat eller biträdande jurist på advokatbyrå. Och kontrollera kvalificeringstiden om du nyligen har tecknat eller bytt försäkring. Vi går igenom momentet i jämförelserna av hemförsäkring och bilförsäkring.

• Att rättsskyddet betalar det du döms att betala. Det täcker ombuds- och rättegångskostnader, inte skulden eller skadeståndet i sak. Det är ansvarsskyddet som kan betala ett skadestånd, och bara i de situationer det momentet omfattar.
• Att du kan anlita ombud först och anmäla sedan. Kostnader som uppstått innan bolaget har beviljat rättsskydd ersätts normalt inte. Ring bolaget innan första mötet med juristen.
• Att rättsskyddet gäller från dag ett. Kvalificeringstiden innebär att försäkringen ska ha varit i kraft en viss tid när tvisten uppstod. Har du haft en oavbruten försäkring hos ett annat bolag brukar den tiden få räknas med — kontrollera villkoret.
• Att alla tvister omfattas. Brottmål, tvister i näringsverksamhet och mål som handläggs som förenklade tvistemål faller normalt utanför. Villkoret listar undantagen, och listan är längre än de flesta tror.