Reseskydd

Reseskyddet är det moment i hemförsäkringen som följer med dig utomlands. Kärnan i det är två saker: vårdkostnader vid akut sjukdom eller olycksfall på resan, och hemtransport när du av medicinska skäl inte kan resa hem på egen hand. Det är de två posterna som gör momentet värt något, eftersom båda kan bli mycket stora belopp i länder med privatfinansierad vård.

Skyddet är tidsbegränsat. Det gäller ett bestämt antal dagar räknat från avresan, och antalet står i försäkringsvillkoren. En normal semesterresa ligger med god marginal inom gränsen, medan en längre utlandsvistelse gör det inte. Det är den enskilt vanligaste anledningen till att någon står utan skydd när något händer: resan var längre än momentet.

Momentet innehåller normalt också ersättning vid invaliditet och dödsfall till följd av olycksfall på resan, samt ansvars- och rättsskydd som gäller under resan. Det som däremot inte ingår som standard är avbeställningsskydd, alltså ersättning när du måste ställa in resan innan avresa. Det säljs oftast som tillägg, ingår ibland i kortet du betalar resan med, och är den vanligaste luckan mellan vad folk tror att de har och vad de faktiskt har.

Kravet att skyddet ska ha funnits före avresan är absolut. Du kan inte teckna en hemförsäkring från flygplatsen och räkna med att resan omfattas — momentet gäller resor som påbörjas medan försäkringen är i kraft.

Anta att villkoret ger reseskydd i 45 dagar från avresan, och att du gör en resa på tio veckor. Antalet dagar är ett antagande — gränsen skiljer sig åt mellan bolagen och kan vara både kortare och längre.

De sista 25 dagarna står du utan vårdskydd och utan hemtransport. Lösningen är en förlängning av reseskyddet, som de flesta bolag säljer som tillägg, och den ska köpas före avresan. Är du redan på plats när du upptäcker luckan är alternativen betydligt sämre.

Reseskyddet är skälet till att en separat reseförsäkring ofta är onödig för en vanlig semesterresa. Har du hemförsäkring har du redan skyddet, och att köpa till en fristående reseförsäkring för samma period kan innebära dubbelförsäkring: du betalar två premier men får inte dubbel ersättning, eftersom du aldrig ersätts för mer än den faktiska skadan.

Innan du köper till något är därför tre kontroller värda mer än en jämförelse av premier. Hur många dagar gäller momentet? Ingår avbeställningsskydd, eller bara det som händer under resan? Och vilken självrisk gäller — vissa villkor har ingen självrisk i reseskyddet, andra har det.

Kreditkort med inbyggd reseförsäkring är ett vanligt komplement, men det kravet som nästan alltid gäller är att en viss andel av resan ska vara betald med kortet. Betalade du med ett annat kort finns skyddet inte, oavsett vad kortets produktblad säger. Vi tar upp momentet i genomgången av hemförsäkring.

• Att reseskyddet gäller hela resan oavsett längd. Det gäller ett bestämt antal dagar från avresan. Längre resor kräver en förlängning, och den ska köpas före avresan.
• Att avbeställningsskydd ingår. Det gör det normalt inte. Reseskyddet gäller det som händer under resan, avbeställningsskyddet det som gör att resan aldrig blir av. Det senare är oftast ett tillägg.
• Att EU-kortet räcker. Kortet ger nödvändig vård inom EU/EES och Schweiz på landets egna villkor, men täcker inte hemtransport, privat vård eller resor utanför EU/EES.
• Att två försäkringar ger dubbel ersättning. Har du både hemförsäkringens reseskydd och en separat reseförsäkring ersätts skadan ändå bara en gång. Kontrollera vad du redan har innan du köper till.