Autogiro

Autogiro är ett stående medgivande. Du ger en betalningsmottagare — hyresvärden, elbolaget, försäkringsbolaget eller långivaren — rätt att hämta pengar från ditt konto när en faktura förfaller. Betalningen sker utan att du gör något, och det är hela poängen.

Medgivandet lämnar du antingen hos mottagaren eller i din internetbank, och det knyts till ett bestämt konto och en bestämd mottagare. Systemet administreras av Bankgirot, som förmedlar dragningsunderlagen mellan mottagarens bank och din. Du ser dragningen på kontoutdraget, normalt med mottagarens namn.

Det du godkänner är mottagaren, inte beloppet. Ett medgivande för ett rörligt abonnemang innebär att beloppet kan variera från månad till månad utan att du behöver godkänna något. Det är skillnaden mot en e-faktura, där du ser summan och trycker godkänn varje gång.

Autogiro flyttar risken från glömska till likviditet. Betalningen blir aldrig försenad för att du missade den — men den misslyckas om det saknas pengar på kontot den dagen. Anta ett hushåll med fyra medgivanden som alla dras den 28:e:

Saknas täckning görs normalt nya försök under några dagar, och lyckas inget av dem faller betalningen tillbaka på mottagarens vanliga rutin: påminnelse, påminnelseavgift och dröjsmålsränta. Autogirot skyddar alltså inte mot förseningsavgifter — det förutsätter att pengarna finns.

Två vanor gör systemet pålitligt. Lägg dragningarna på samma konto som lönen går in på, och lägg dem några dagar efter löneutbetalningen. Kontrollera saldot dagen före dragningsdagen: 10 200 kr ska finnas där, och den kontrollen tar tio sekunder i appen.

• Säga upp medgivandet. Du kan när som helst avsluta ett autogiro, hos mottagaren eller i internetbanken. Uppsägningen gäller framåt.
• Stoppa en enskild dragning. Vill du hindra en enstaka betalning kan du normalt spärra den, men det måste göras i god tid före förfallodagen. Kontrollera i din bank hur sent det går.
• Begära återbetalning. Har ett felaktigt belopp dragits kan du begära att få det tillbaka. Det finns en frist för det, räknad från dragningen, och den framgår av villkoren i ditt medgivande.
• Byta konto. Medgivandet är knutet till ett konto. Byter du bank måste medgivandena flyttas, och det är en av de vanligaste orsakerna till missade betalningar vid ett bankbyte.

Att säga upp abonnemanget och att säga upp medgivandet är två olika saker. Ett avslutat medgivande stoppar dragningen, men skulden finns kvar om avtalet med mottagaren löper vidare — då kommer i stället en faktura, och till slut en påminnelse. Avsluta alltid abonnemanget först och medgivandet därefter.

Om betalningarna redan har gått fel och det har blivit krav och inkasso: kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och finns i alla kommuner. Den hjälper till att lägga upp en betalningsplan och att prata med borgenärerna, oavsett hur situationen uppstod.

• Att du godkänner varje belopp. Du godkänner mottagaren. Beloppet kan variera mellan dragningarna utan att du gör något.
• Att autogiro skyddar mot förseningsavgifter. Det gör det bara om pengarna finns. Saknas täckning blir betalningen försenad precis som annars, med påminnelseavgift och dröjsmålsränta.
• Att ett uppsagt abonnemang stoppar dragningen. Medgivandet lever sitt eget liv och måste avslutas separat. Det omvända gäller också: ett avslutat medgivande tar inte bort skulden.
• Att autogiro är en kredit. Det är en betalningsmetod. Har kontot däremot en kontokredit kan dragningen skapa en skuld med ränta utan att du märker det.
• Att medgivandena följer med när du byter bank. De är knutna till kontot och måste läggas upp på nytt. Gå igenom listan innan du stänger det gamla kontot.