Trafikförsäkring

Trafikförsäkringen är den enda bilförsäkring som är obligatorisk. Enligt 2 § trafikskadelagen (1975:1410) ska trafikförsäkring finnas för motordrivet fordon som är registrerat i vägtrafikregistret och inte är avställt, samt för andra motordrivna fordon som brukas i trafik i Sverige. Ansvaret ligger på fordonets ägare, inte på den som råkar köra.

Försäkringen finns till för att skydda dem som drabbas av ett fordon, inte för att skydda fordonet. Den ersätter personskador och skador på annans egendom. Din egen bil ligger helt utanför: en buckla från din egen dikeskörning, en stulen bil, en brand i motorrummet eller en spricka i vindrutan täcks inte av trafikförsäkringen. För det krävs halvförsäkring eller helförsäkring.

Personskadeskyddet är brett och gäller oavsett vem som var vållande. Även du som förare är alltså skyddad vid en singelolycka, personligen men inte materiellt. Villkoren kan innehålla en särskild självrisk i vissa situationer, till exempel för mycket unga förare, så läs villkorets avsnitt om självrisker.

Ett påställt fordon utan trafikförsäkring kostar pengar varje dag, även om det står stilla. Trafikförsäkringsföreningen tar ut en trafikförsäkringsavgift för den tid fordonet varit oförsäkrat. Avgiften är avsiktligt satt högre än en normal premie, just för att det inte ska löna sig att avstå från försäkring, och den räknas per dag.

Sker en olycka med ett oförsäkrat fordon ersätts den skadade ändå, genom Trafikförsäkringsföreningen. Kostnaden kan sedan krävas tillbaka av den ansvarige. Det innebär att ett oförsäkrat fordon inte gör dem som skadas rättslösa, men att den som lät bli att teckna försäkring kan bli personligen betalningsskyldig för hela skadan.

Trafikförsäkringen är golvet, inte försäkringen. Väljer du enbart trafik betalar du minst men står helt utan skydd för bilen. Det kan vara ett rimligt val för ett fordon med lågt värde, där en total förlust är något du kan bära själv, och ett dåligt val för en bil du inte skulle ha råd att ersätta.

Räkna på det i stället för att gissa: ställ bilens marknadsvärde mot merpremien för halv- eller helförsäkring och mot självrisken i de momenten. Vi går igenom skillnaderna mellan nivåerna i genomgången av bilförsäkring.

Tänk också på att trafikförsäkringen inte upphör automatiskt när du säljer bilen. Anmäl ägarbytet till Transportstyrelsen och säg upp eller flytta försäkringen. Fram till dess kan du stå kvar som ansvarig i registret.

• Att trafikförsäkringen täcker din egen bil. Den gör den aldrig. Skador på det egna fordonet kräver vagnskada, som ingår i helförsäkringen eller i en vagnskadegaranti.
• Att en bil som står still inte behöver försäkring. Försäkringsplikten följer registreringen, inte användningen. Är fordonet påställt gäller kravet även om bilen aldrig lämnar uppfarten.
• Att trafikförsäkringsavgiften är ett straff man kan förhandla bort. Den är en lagreglerad avgift för oförsäkrad tid och tas ut per dag. Det snabbaste sättet att stoppa den är att teckna försäkring eller ställa av fordonet.
• Att trafikförsäkringen gäller lika i hela världen. Skyddet inom EES följer av regelverket, men utanför det området kan särskilda krav gälla. Kontrollera med bolaget före en längre resa.
• Att självrisken alltid är noll. Personskadeskyddet är brett, men villkoren kan innehålla särskilda självrisker i vissa situationer, till exempel kopplade till förarens ålder.