Får jag pengarna tillbaka om varan aldrig kommer?

Det finns inget generellt svar, eftersom skyddet inte sitter i köpet utan i betalningen. Samma vara från samma säljare ger helt olika möjligheter beroende på vad du klickade på i kassan.

Skillnaden mellan de två översta raderna och den tredje är den som betyder mest när säljaren går i konkurs. Har du betalat med kredit ger konsumentkreditlagen dig rätt att rikta samma invändningar mot kreditgivaren som du kan rikta mot säljaren. Du står alltså inte ensam med ett krav mot ett bolag som inte längre finns. Med ett debetkort är pengarna redan borta från kontot och du är hänvisad enbart till chargeback.

Antag ett köp på 8 400 kr från en webbutik som slutar svara. Antag också att du har andra köp för 3 100 kr på samma kortfaktura. Tabellen visar var pengarna befinner sig medan ärendet utreds.

Det är hela argumentet för att lägga större och mer riskfyllda köp på ett kreditkort. Skillnaden är inte att du sannolikt får rätt — det avgörs av samma regler i båda fallen — utan att du inte behöver ligga ute med pengarna medan saken prövas. Bestrid den omtvistade posten skriftligt hos utgivaren före förfallodagen och betala resten av fakturan som vanligt.

1. Reklamera skriftligt hos säljaren och sätt en tidsfrist. Spara både ditt meddelande och svaret — eller noteringen om att inget svar kom.
2. Samla underlaget: orderbekräftelse, kvitto, annonsen som den såg ut, leveransbesked, chattkonversation och kontoutdraget där transaktionen syns.
3. Anmäl till kortutgivaren på deras blankett och beskriv vad som hänt i sak. Det är utgivaren som driver återkravet vidare mot säljarens bank.
4. Bestrid posten på fakturan om du betalat med kredit, skriftligt och före förfallodagen, och betala de ostridiga posterna i tid.
5. Polisanmäl om det handlar om bedrägeri, alltså om säljaren aldrig hade för avsikt att leverera, och bifoga anmälan.
6. Får du nej och är oense om bedömningen: begär ett skriftligt besked med motivering och anmäl ärendet till Allmänna reklamationsnämnden, som prövar konsumenttvister kostnadsfritt.

• Att chargeback är en garanti. Det är en prövning mot kortnätverkets regelverk, inte en rätt att få pengarna tillbaka. En tvist där båda parter har en rimlig historia kan sluta med avslag, och bra dokumentation är därför avgörande.
• Att ett köp godkänt med 3D Secure inte går att reklamera. Autentiseringen visar att det var du som betalade. Den säger ingenting om huruvida varan levererades, och en tvist med säljaren kan prövas ändå.
• Att en betalning mellan privatpersoner går att ångra. Den gör den normalt inte. Pengarna är hos mottagaren och du är hänvisad till att kräva dem tillbaka på egen hand. Det är därför köp av okända säljare hör hemma på kort och inte i en betalningsapp.

Skilj också på utebliven leverans och obehörig transaktion. Har någon annan använt ditt kort är det ett annat regelverk, lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument, och då är första steget att spärra kortet och anmäla utan dröjsmål. Där gäller att banken bär förlusten som huvudregel, men att du kan få stå för en del vid oaktsamhet och för hela beloppet vid grov oaktsamhet.