Hur säger jag upp ett kreditkort?

1. Betala hela saldot. Ett konto med utnyttjad kredit går normalt inte att avsluta. Kontrollera också att inga köp ligger och väntar på att bokföras.
2. Flytta prenumerationer och betalningar som ligger på kortet. Streaming, försäkringar, molntjänster, e-handelskonton och betalappar. Det här steget missas nästan alltid, och konsekvensen är att en tjänst tystnar eller en försäkring avslutas i onödan.
3. Säg upp kreditavtalet skriftligt — i appen, via meddelandefunktionen eller i brev. Ange kortnumrets sista siffror och skriv uttryckligen att du säger upp kreditavtalet och kontot, inte bara kortet.
4. Fråga om årsavgiften. Om avgiften betalats i förskott: återbetalas den för den återstående perioden? Det är en villkorsfråga och skiljer sig mellan utgivare, så ställ frågan i samma meddelande.
5. Begär en skriftlig bekräftelse på att kontot är avslutat och saldot noll. Spara den.
6. Kontrollera nästa faktura, och därefter att kreditgränsen inte längre syns när du tar ut en upplysning om dig själv.

Har du fått kortet helt nyligen är det enklare. Konsumentkreditlagen (2010:1846) ger dig 14 dagars ångerrätt på kreditavtalet. Har du hunnit utnyttja krediten ska det utnyttjade beloppet och upplupen ränta betalas tillbaka enligt lagens regler.

Antag ett kort som ligger oanvänt i en byrålåda: 495 kr i årsavgift och 40 000 kr i beviljad kreditgräns. Beloppen är antaganden.

Årsavgiften är den lilla posten. Den stora är att utrymmet räknas som en möjlig skuld i nästa kreditprövning, trots att du aldrig har använt kortet. Det är därför uppsägningen är värd ett kvartsjobb en gång och inte "något jag tar sen".

Behöver du kortet men inte utrymmet finns ett mellanting: be utgivaren sänka kreditgränsen i stället för att avsluta kontot. Det görs normalt utan ny kreditprövning och tar bort merparten av belastningen medan kortet ligger kvar som reserv.

• Saldot är noll och inga köp är obokförda. Ett köp som dyker upp efter uppsägningen kan hålla kontot öppet.
• Autogirot är avslutat. Ett autogiro som ligger kvar mot ett avslutat konto skapar returer och onödiga påminnelser.
• Prenumerationerna är flyttade. Gå igenom de tre senaste fakturorna och leta efter återkommande poster.
• Eventuella poäng eller återbäring är inlösta. Ackumulerad bonus brukar förfalla när kontot avslutas, och det står i villkoren.
• Reseförsäkringen är inte kortets. Många kort har en försäkring som gäller vid resa betald med kortet. Säger du upp kortet försvinner den, och den behöver ersättas innan nästa resa.

Uppgifterna hos kreditupplysningsföretagen uppdateras inte samma dag som du säger upp kortet. Ska du söka bolån eller lånelöfte är det därför en god idé att göra uppsägningarna i god tid, inte veckan innan mötet, och att kontrollera vad som är registrerat om dig innan du ansöker.

Vill du veta om det är värt besväret i just ditt fall finns en enda fråga att ställa till banken: räknar ni på beviljat eller utnyttjat kreditutrymme, och med vilken procentsats? Räknar banken bara på utnyttjat belopp är ett tomt kort billigt att behålla. Räknar den på beviljat utrymme är det dyrt.

Uppsägningen i sig skadar ingenting. Den registreras inte som en händelse, ger ingen anmärkning och påverkar inte din betalningshistorik. Det som försvinner är kreditutrymmet — vilket är hela poängen.