Hur påverkar flera kreditförfrågningar min ansökan?

När en långivare hämtar en kreditupplysning om dig noteras att upplysningen begärts, av vem och när. Det är en helt annan sak än en betalningsanmärkning: förfrågan säger att någon har prövat din ansökan, inte att du har misskött en betalning. Du har dessutom rätt att bli underrättad om att upplysningen lämnats ut och om vem som begärde den.

Hur länge noteringen ligger kvar och vem som ser den skiljer sig åt mellan upplysningsföretagen.

Här måste vi vara raka om vad som inte går att svara på. Långivarnas scoringmodeller är affärshemligheter, och det finns ingen offentlig uppgift om hur många poäng en förfrågan kostar eller var gränsen går för "för många". Alla tumregler av typen "fler än tre på sex månader ger avslag" är påhittade. Det som går att säga med säkerhet är riktningen: fler förfrågningar på kort tid drar åt fel håll, och en enstaka gör det inte.

Oron för förfrågningar får en del att nöja sig med det första budet. Det är nästan alltid ett dyrare beslut än noteringen är värd. Tabellen visar ett lån om 200 000 kr på fem år vid två olika räntor.

Två procentenheter är 11 760 kr på fem år. En kreditförfrågan kostar noll kronor och ligger kvar i högst tolv månader. Räknat mot varandra är slutsatsen entydig: jämför, men gör det smart.

• Använd en [låneförmedlare](/akademin/laneformedlare) när du vill se många bud. Enligt Finansinspektionen tar en förmedlare ofta in bara en upplysning som delas med de anslutna bankerna, medan fem egna ansökningar normalt ger fem upplysningar. Enstaka banker kan ta en kompletterande upplysning i slutskedet.
• Samla ansökningarna i tiden. Några få förfrågningar i följd när du faktiskt ska låna väger lättare än samma antal utspridda över ett år, eftersom det senare ser ut som ett återkommande behov.
• Hämta ett direktbud först, om du har ett starkt läge. Är du helkund eller har ett medlemslån genom facket kan direktvägen ge lägre ränta. Låt sedan förmedlaren buda mot den siffran.
• Kontrollera dina egna uppgifter innan du ansöker. Du har rätt att ta del av vad som är registrerat om dig. Att du själv tar del av dina uppgifter är ingen kreditförfrågan och syns inte för långivare.
• Räkna med att beviljade lån syns ändå. Även långivare som hämtar upplysningen hos ett annat företag rapporterar ofta beviljade krediter till UC:s kreditregister. Ett "lån utan UC" är därför inte osynligt vid nästa prövning.