Hur fungerar en låneförmedlare?

1. Du fyller i en ansökan med belopp, löptid, inkomst och boendekostnad och signerar med BankID.
2. Förmedlaren hämtar en kreditupplysning och skickar ansökan vidare till de banker den har avtal med.
3. Bankerna gör var och en sin kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen (2010:1846) och lämnar bud, eller avstår.
4. Du får buden samlade och jämför dem på effektiv ränta, för samma belopp och samma löptid.
5. Du tackar ja till ett bud och tecknar avtal med banken. Förmedlaren är inte part i lånet och har inga egna räntor.

Den viktigaste praktiska skillnaden mot att söka själv ligger i antalet upplysningar. Enligt Finansinspektionen tar en förmedlare ofta bara in en kreditupplysning som delas med de anslutna bankerna, medan en egen ansökan hos varje bank normalt ger en upplysning per ansökan. Enstaka banker kan ändå ta en kompletterande upplysning i slutskedet, innan pengarna betalas ut.

Sedan 1 juli 2025 får bara kreditinstitut lämna eller förmedla krediter till konsumenter, enligt 1 kap. 7 a § lagen om bank- och finansieringsrörelse (2004:297). Etablerade förmedlare står därmed under Finansinspektionens tillsyn, och du kan kontrollera bolaget i FI:s företagsregister innan du lämnar dina personuppgifter.

Räntan sätts individuellt i kreditprövningen, så samma ansökan kan ge olika bud hos olika banker. Tabellen visar vad spridningen betyder i kronor på ett lån om 200 000 kr på fem år. Räntesatserna är illustrativa.

Två procentenheter är alltså värda 11 760 kr på fem år, utan att något annat i lånet ändras. Det är den skillnaden en budgivning ska fånga — och det är också måttstocken när du bedömer om förmedlingen var värd sitt pris. Ett bud via förmedlare som ligger under vad din egen bank erbjuder är en vinst för dig, oavsett vem som får provisionen.

Som referenspunkt visade Finansinspektionens genomgång av nya blancolån utbetalda 2024 en medianränta på 9 % hos storbankerna och 10 % hos nischbankerna, och SCB:s genomsnittsränta på nya konsumtionslån låg på 7,51 % i juni 2026. Ett bud klart över de nivåerna är inte automatiskt fel, men det är ett skäl att fråga varför.

Tjänsten är kostnadsfri för dig, men den är inte gratis. Provisionen ska finansieras någonstans, och den ligger i räntan du erbjuds. Finansinspektionen påpekar därför uttryckligen att förmedling kan göra lånet dyrare. Det gör inte modellen dålig — men det gör den till ett bud bland andra, inte ett facit.

• Jämförelsen täcker inte hela marknaden. Den täcker de banker förmedlaren har avtal med. Flera långivare finns bara direkt, och en av dem kan vara din egen bank.
• Har du ett starkt läge, hämta ett direktbud först. Är du helkund, har ett medlemslån genom facket eller kan ställa säkerhet kan direktvägen ge lägre ränta. Låt sedan förmedlaren buda mot den siffran.
• Ingen seriös förmedlare tar betalt i förskott. Ett företag som begär en avgift för att behandla din ansökan, eller för att "reservera" ett lånelöfte, ska du inte lämna uppgifter till.
• Du binder dig inte av att jämföra. Buden är erbjudanden och du kan tacka nej till samtliga. Skriver du under har du dessutom 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen.