Kan jag ångra ett lån jag redan tagit?

Fristen är fjorton dagar och räknas från den dag kreditavtalet ingicks, men tidigast från den dag du fick avtalsvillkoren och den information du har rätt till. Har du fått avtalet men inte informationen börjar klockan alltså inte gå förrän informationen kommit. Utbetalningsdagen styr räntan, inte fristen.

1. Meddela kreditgivaren inom fjortondagarsfristen, enligt 22 §. Gör det skriftligt och spara en kopia — det är du som behöver kunna visa att meddelandet lämnades i tid.
2. Betala tillbaka kapitalet med ränta, enligt 23 §, snarast och senast trettio dagar från det att du lämnade meddelandet.

Du behöver inte ange något skäl, och långivaren kan varken neka dig ångerrätten eller ta betalt för att du använder den. Någon annan ersättning än räntan för nyttjandetiden får inte tas ut, vilket i praktiken betyder att en uppläggningsavgift ska tillbaka till dig.

Anta ett utbetalat blancolån på 60 000 kr med 8,95 % nominell ränta. Tabellen visar vad du betalar tillbaka beroende på hur många dagar pengarna hann ligga på ditt konto.

Sista raden är ingen felräkning. Ångerfristen är fjorton dagar, men du har därefter trettio dagar på dig att betala tillbaka, och räntan löper fram till betalningen. Meddelar du på dag fjorton och betalar på sista dagen av trettiodagarsfristen har du haft pengarna i 44 dagar.

Beloppen är små i sammanhanget. Att ångra ett lån på 60 000 kr efter tio dagar kostar 147 kr. Att behålla samma lån i fem år kostar tiotusentals kronor. Ångerrätten är därför en billig andra chans, och den är värd att använda om du hittar ett bättre erbjudande efter att du signerat.

Det vanliga problemet är att pengarna redan är använda, till exempel för att lösa en dyrare kredit eller betala en handpenning. Ångerrätten finns kvar, men du måste ändå betala tillbaka hela kapitalet inom trettio dagar, och kan du inte det hjälper rätten dig inte praktiskt. Då är förtidsbetalning enligt 32 § vägen framåt: du får när som helst under löptiden betala av skulden helt eller delvis, och betalar då bara ränta fram till lösendagen. Rätten kan inte avtalas bort, och vid rörlig ränta får långivaren enligt 36 § ingen ränteskillnadsersättning.

• Ångra inte det första lånet innan det andra är beviljat och utbetalat. Räntan under de extra dagarna kostar en handfull kronor per dag och är ett litet pris för att inte stå utan finansiering.
• Det räcker inte att sluta betala. Ångrandet kräver ett meddelande och en återbetalning. Uteblivna betalningar ger i stället dröjsmålsränta, påminnelseavgifter och inkasso.
• Har krediten finansierat ett köp och du ångrar köpet upphör normalt även kreditavtalet. Meddela både säljaren och kreditgivaren, och spara kopior av båda meddelandena.