Vad är en bra bolåneränta just nu?

Det finns ingen räntenivå som är bra i sig. En ränta på 3,20 % kan vara utmärkt i ett läge och tydligt övertaxerad i ett annat, beroende på var marknaden ligger just då. Därför är det enda användbara svaret ett relativt mått: din ränta ska jämföras med vad andra kunder hos samma bank faktiskt fick, samma månad och samma bindningstid.

Det talet finns publicerat. Bankerna redovisar sina genomsnittliga bolåneräntor per bindningstid varje månad, efter krav från Finansinspektionen. Den siffran är ett facit över var alla enskilda rabatter landade, till skillnad från listräntan, som är ett skyltpris nästan ingen betalar. Ligger du över bankens eget snitt betalar du mer än bankens typiska kund, och det är hela beskedet du behöver för att ta ett samtal.

Som referenspunkt för marknaden i stort låg genomsnittsräntan på nya bolån på 2,87 % i juni 2026 enligt SCB:s finansmarknadsstatistik, med Riksbankens styrränta på 1,75 %. SCB:s siffra avser hela marknaden och alla bindningstider, så den duger som lägesbild men inte som förhandlingsargument mot en enskild bank — där är det bankens egen publicerade snittränta som gäller.

Räntan sätts individuellt, och fyra saker förklarar det mesta av skillnaden mellan två kunder i samma bank.

• Belåningsgraden. Ju lägre andel av bostadens värde du lånar, desto lägre risk för banken. Detta väger tyngst av allt.
• Lånets storlek. Ett större lån ger normalt en större rabatt, eftersom bankens fasta kostnad per kund är densamma.
• Bindningstiden. Rörligt och bundet prissätts olika, och skillnaden mellan löptiderna följer marknadens förväntningar på framtida räntor, inte bankens välvilja.
• Kundprogram och övrigt engagemang. Flera banker knyter rabatten till lönekonto, sparande eller försäkring hos dem. Räkna då in vad den bindningen kostar dig på andra håll.

Betalningshistorik och inkomst påverkar framför allt om du får lånet och hur stort det blir. På räntan slår de mindre än belåningsgraden, eftersom säkerheten redan bär det mesta av bankens risk.

Skillnader i räntan låter små i procentenheter och blir stora i kronor. Tabellen utgår från ett bolån på 2 000 000 kr.

En halv procentenhet över bankens snitt kostar alltså 7 000 kr per år netto på det lånet. Till jämförelse: hela räntekostnaden vid 2,87 % på 2 000 000 kr är 57 400 kr per år, alltså 4 783 kr i månaden före avdrag. En halv procentenhet är därmed ungefär en sjättedel av hela räntenotan — för ett telefonsamtal en gång om året.

• Att en stor rabatt betyder ett bra pris. Rabatten säger ingenting förrän du vet vad den räknats från. Två banker kan ge samma slutränta där den ena kallar det en rekordrabatt och den andra inget alls. Jämför slutränta mot slutränta.
• Att bankens snittränta är något du har rätt till. Den är ett statistiskt utfall, inte ett erbjudande. Den är däremot ett starkt argument när du ligger över den.
• Att snitträntan visar dagens läge. Den publiceras i efterhand och avser en passerad månad. Jämför alltid banker på samma månad.
• Att den lägsta räntan alltid är den billigaste affären. Uppläggnings- och aviavgifter tillkommer hos vissa banker, och en rabatt som är villkorad av ett kundprogram kan kosta dig på andra poster. Det är den effektiva räntan som visar den samlade kostnaden.
• Att räntan är satt en gång för alla. Rabatten är ofta tidsbegränsad och kan omprövas vid villkorsändringsdagen. Skriv upp datumet i kalendern när du tecknar.