Vad kostar det att ta ut kontanter med kreditkort?

Den första posten är uttagsavgiften. Den anges oftast som en procentsats av det uttagna beloppet med ett angivet lägsta belopp i kronor, vilket gör att små uttag blir proportionellt dyrast.

Den andra posten är räntan, och den är den som folk missar. Ett kontantuttag behandlas normalt inte som ett köp utan som en kontantkredit. Då gäller inte den räntefria kredittiden: räntan börjar löpa från uttagsdagen och fortsätter tills fakturan är betald, även om du betalar hela saldot i tid. Att sköta kortet perfekt hjälper alltså inte här.

Kontrollera också vad kortvillkoren räknar som kontantuttag. Det är vanligt att överföringar till bankkonto, spelinsatser och köp av valuta behandlas likadant, vilket innebär att avgiften och räntan slår till utan att du har varit i närheten av en automat.

Antag ett kort som tar 3 % i uttagsavgift, lägst 45 kr, och 19,95 % nominell ränta. Fakturan betalas 40 dagar efter uttaget. Villkoren är antaganden valda för att visa mekaniken, och räntan ligger under räntetaket på 22,00 %.

Det lägsta beloppet är det som gör det lilla uttaget så dyrt. På 500 kr är 3 % bara 15 kr, men golvet på 45 kr tar över — det är 9 % av beloppet innan räntan ens är inräknad. Behöver ett uttag göras är ett stort uttag därför nästan alltid billigare än tre små.

Ett uttag i utlandet kan innehålla fyra kostnader på samma transaktion:

• Uttagsavgiften från din kortutgivare, enligt prislistan.
• Räntan från uttagsdagen, eftersom räntefriheten inte gäller.
• [Valutapåslaget](/akademin/valutapaslag) på omräkningen till kronor, angivet i procent av beloppet.
• Automatägarens avgift, som är helt fristående från ditt kort och normalt visas i automaten innan du bekräftar.

Erbjuder automaten dessutom att räkna om beloppet till kronor är det dynamisk valutaomräkning, DCC. Då sätts kursen av automatägarens växlingsleverantör i stället för av kortnätverket, och den kursen är i regel sämre. Välj alltid den lokala valutan, så gäller kortnätverkets kurs och ditt korts kända påslag.

• Använd debetkortet för kontanter och kreditkortet för köp. Uttag ligger utanför nästan alla korterbjudanden och prissätts separat, ofta hårdare.
• Ta ut ett större belopp vid ett tillfälle i stället för flera små, eftersom det lägsta beloppet slår hårdast på småuttag.
• Välj lokal valuta i automaten och tacka nej till omräkning till kronor.
• Läs vad villkoren räknar som uttag. Överföringar, spel och valutaköp behandlas ofta som kontantuttag.
• Kontrollera prislistan innan resan, inte efteråt på kontoutdraget. Nivåerna skiljer sig påtagligt mellan kort.

Ett återkommande behov av kontantuttag på kredit är dessutom värt att ta på allvar i sig. Krediten är då inte längre ett betalmedel utan en likviditetslösning, och den är en av de dyraste som finns. Kommunal budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och opartisk, och är en rimlig första kontakt långt innan något har gått fel.