Så fungerar ångerrätten på ett lån

1. Kontrollera vilken dag fristen började löpa

   Leta upp två datum: den dag du signerade avtalet, och den dag du fick avtalsvillkoren och den förhandsinformation som ska lämnas enligt 8 § konsumentkreditlagen — SEKKI, den standardiserade europeiska konsumentkreditinformationen. Fristen räknas från avtalsdagen, men tidigast från den senare av de två.

   I praktiken är de oftast samma dag, eftersom handlingarna levereras digitalt i samma flöde som signeringen. Fick du dem senare har du längre tid på dig än fjorton dagar från signeringen. Spara det mejl eller den avisering som visar när handlingarna kom — det är du som behöver kunna visa att meddelandet lämnades i tid.

   Notera också om lånet har betalats ut. Har pengarna inte lämnat långivaren finns det ingenting att betala tillbaka, och ångrandet blir en ren formalitet.

2. Räkna ut vad det kostar att ångra dig

   Enligt 23 § konsumentkreditlagen betalar du tillbaka kapitalet plus ränta för den tid krediten faktiskt utnyttjats. Någon annan ersättning får kreditgivaren inte ta ut. Det innebär i praktiken att en uppläggningsavgift ska tillbaka till dig — och den får enligt 19 c § inte överstiga 1 % av prisbasbeloppet, alltså 592 kr under 2026.

   Antal dagar med pengarna	Ränta att betala	Totalt att betala tillbaka
   5 dagar	104 kr	80 104 kr
   14 dagar	292 kr	80 292 kr
   30 dagar	625 kr	80 625 kr
   44 dagar	916 kr	80 916 kr

   Sista raden är ingen felräkning. Meddelar du på dag fjorton och betalar på sista dagen av trettiodagarsfristen har du haft pengarna i 44 dagar, och räntan löper hela tiden. Ställ ändå beloppen mot alternativet: 916 kr är 1,1 % av lånebeloppet, medan skillnaden mellan två låneerbjudanden på samma belopp och samma löptid ofta räknas i tiotusentals kronor över hela löptiden. Ångerrätten är en billig andra chans.

3. Ordna det nya lånet innan du ångrar det gamla

   Det vanligaste skälet att ångra ett lån är att ett bättre erbjudande dykt upp efter signeringen. Då finns en ordning som är värd att hålla: ångra inte det första lånet förrän det andra är beviljat och utbetalat. Annars kan du hamna utan finansiering med en återbetalning som ändå ska göras.

   De extra dagarna kostar lite. På exemplets 80 000 kr till 9,50 % är dygnskostnaden 21 kr, alltså omkring 150 kr för en veckas överlappning. Det är ett litet pris för att inte stå mellan två stolar. Har du gott om tid kvar av fristen kan du dessutom använda den till att begära in fler bud och läsa SEKKI från var och en.

4. Meddela långivaren skriftligt inom fjorton dagar

   Enligt 22 § konsumentkreditlagen ska du lämna eller sända ett meddelande om att du frånträder avtalet inom fristen. Gör det skriftligt, i mejl eller i långivarens meddelandefunktion, och spara en kopia. Du behöver inte motivera dig, och långivaren får inte kräva en förklaring.

   • Skriv ditt namn, personnummer och lånenumret eller avtalsnumret.
   • Skriv rakt ut att du frånträder kreditavtalet med stöd av ångerrätten i konsumentkreditlagen. Ordet "ångrar" räcker, men var otvetydig.
   • Ange datum. Det är avsändningsdagen som räknas, inte den dag långivaren råkar öppna mejlet.
   • Be samtidigt om ett skriftligt besked om exakt belopp att betala tillbaka och till vilket konto, samt vilken dag beloppet är beräknat till.
   • Spara bekräftelsen. Får du ingen inom ett par dagar, hör av dig igen och behåll den första kopian.

   Ringer du i stället: be alltid om en skriftlig bekräftelse på att meddelandet togs emot och vilken dag. Ett muntligt meddelande är giltigt men svårt att bevisa.

5. Betala tillbaka kapitalet inom trettio dagar

   Enligt 23 § ska återbetalningen ske snarast och senast inom trettio dagar från det att du lämnade meddelandet. Betala hellre tidigt än sent: varje dag kostar ränta, och en försenad återbetalning kan leda till dröjsmålsränta och påminnelseavgift ovanpå.

   Använd det belopp och det konto långivaren angett skriftligt, och ange lånenumret som meddelande. Har du redan hunnit betala en eller flera månadsbetalningar ska de räknas av — kontrollera att beskedet du fått tagit hänsyn till dem.

6. Kontrollera att krediten är avslutad

   Ett ångrat lån är inte avslutat förrän långivarens system håller med. Två veckor efter betalningen: begär ett skriftligt besked om att skulden är noll och att kreditavtalet är avslutat. Spara beskedet — det är den handling du behöver om en avi dyker upp ett halvår senare.

   • Kontrollera att autogirot eller e-fakturan är avslutad, så att ingen betalning dras av gammal vana.
   • Kontrollera att uppläggningsavgiften har betalats tillbaka. Den ska tillbaka, och den kommer inte alltid av sig själv.
   • Kontrollera din nästa kreditupplysning. Den ångrade krediten ska inte ligga kvar som en skuld.

Finera är en jämförelsetjänst, inte en bank. Vi förmedlar inga lån, ger inga finansiella råd och står inte under Finansinspektionens tillsyn.